30 лучших банков для ИП на 2023 год (для открытия расчетного счета)

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «30 лучших банков для ИП на 2023 год (для открытия расчетного счета)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тариф	Альфа «Ноль за обслуживание»	Тинькофф Банк «Простой»	Сбербанк «Лёгкий старт»	Точка «На старте»	Открытие «Первый шаг»
Обслуживание в месяц	0 ₽	490 ₽/мес	0 ₽	700 ₽/мес	0 ₽
Стоимость электронной платежки	До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽	49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно	до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно	Бесплатно любое количество	до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽
Перевод на личные нужды ИП	до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽	до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽	до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7%	до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽	до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5%
Пополнение счёта по карте	100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3%	Бесплатно	от 0,3%	До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽	0,2%

ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2022 – 2023 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

Банк	Стоимость открытия (рублей)	Срок открытия	Обслуживание (руб./месяц)	Включенные сервисы
Тинькофф		1 день, реквизиты сразу	0 р. без оборота	Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов
Точка		20 минут	от 0	Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент
Газпромбанк		1 день, реквизиты за 5 минут	от 550	Консультации, бесплатные бизнес-карты
ВТБ		1-3 дня, реквизиты за 5 минут	от 0	Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции
Альфа-Банк		1-3 дня, реквизиты за 5 минут	от 0	Бухгалтерия, индикатор рисков
Сбербанк		1-4 дня, реквизиты за 5 минут	0 р. без оборотов	Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала
Модульбанк		1 день, реквизиты сразу	0 р. без оборотов	Проверка надежности операций, кешбэк
ДелоБанк		1 день, реквизиты сразу	от 0	Электронный документооборот, онлайн-операции
Открытие		1-3 дня	от 0	Мобильное приложение, кэшбэк
УБРиР		1-3 дня, реквизиты мгновенно	от 0	Кэшбэк, бонусы от партнеров

Семь критериев для выбора банка

Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.

Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».

Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.

Критерии выбора банка

Рынок расчётного обслуживания очень конкурентный, и у ИП нет недостатка в предложениях банков. Далеко не у всех есть желание углубляться в их суть. Поэтому многие предприниматели делают выбор, ориентируясь исключительно на стоимость услуг в банке и рекламу. Во время пользования счётом становится ясно, что такой выбор был ошибкой. Например, регламент банка оказывается неудобным для работы, а банковское приложение не интегрируется с учётной программой. Одним из неприятных моментов при взаимодействии с банком может стать неожиданная блокировка счёта. Чтобы избежать подобных проблем, стоит подойти к выбору вдумчиво и рационально.

Рассмотрим, в каких банках лучше открывать счёт для ИП. При выборе необходимо ориентироваться на ряд основных критериев, в числе которых:

1. надёжность банка;
2. удобство обслуживания;
3. стоимость обслуживания;
4. дополнительные услуги;
5. регламент блокировки расчётных счетов.

Открыть счёт в банке – сегодня это дело нескольких минут. Однако, выбирая кредитную организацию для сотрудничества, руководству компании необходимо учитывать множество критериев. Конечно, важную роль здесь играет надежность. Но среди ТОП-15 банков РФ риск банкротства минимальный, поэтому можно смело выбирать любой, ориентируясь в первую очередь на финансовые условия. Ведь нет никакого смысла переплачивать за открытие и ведение счёта, особенно если функционал уступает другим банкам. Дополнительными и очень приятными бонусами могут быть подарки при открытии и начисление процентов на остаток.

Сегодня наиболее гибкие и привлекательные тарифы предлагает при открытии счёта Тинькофф банк. Он больше подойдёт для тех, кто делает первые шаги в бизнесе. А если компания крупная, то стоит присмотреться к Альфа банку, который предлагает специальные тарифы для организаций с большими оборотами.

Нюансы выбора банка для ип

Индивидуальные предприниматели часто испытывают сложности с открытием расчетного счета, а потом и с операциями по нему. И виной тому – непонимание специфики банковской политики в отношении малого бизнеса (МБ).

В первую очередь индивидуальный предприниматель остается физлицом, поэтому банки для ИП должны отвечать следующим требованиям:

• входить в систему страхования денежных средств. Возврату подлежит сумма до 1,4 миллиона рублей;
• предлагать гибкие тарифные планы и широкий выбор продуктов. Счет для ведения бизнеса в разные периоды развития ИП подстраивается под потребности владельца и добиться этого можно только с помощью тарифов;
• оформляться в кратчайшие сроки. Лучшие банки для малого бизнеса (ИП) не затягивают с оформлением, занимая у клиента не более 15 минут.

Коммерческий банк, предоставляющий множество услуг для индивидуальных предпринимателей. Признан одним из самых клиетоориентированных банков в РФ. Начать стоит с одного интересного тарифа. «Просто 1%» позволяет уйти от ежемесячной оплаты пользования расчетным счетом. Здесь вы платите только комиссию 1% от поступления. Если у ИП ещё нет точного представления о ежемесячных доходах или сумма оборотов незначительная, подобный тариф будет очень выгоден.

При более крупных доходах можно выбрать «Удачный старт», при котором оплата составит 490 рублей/месяц. При подключении тарифа дается 2 месяца обслуживания бесплатно. Впрочем, подобный подарок есть и у других банков. Далее в тарифной сетке есть предложения со стоимостями 1690, 3690, 7900 рублей/месяц. Разница заключается лишь в оборотах за расчётный период и количестве осуществляемых «платежек».

У «Альфа-банка» удобный интернет-банкинг и хорошо проработано мобильное приложение, позволяющее делать большинствоопераций. Техническая поддержка работает оперативно, как при звонке на горячую линию, так и при использовании онлайн-чата мобильного приложения.

Расчетный счёт можно открыть бесплатно, как дистанционно, так и посетив один из офисов, широко распространённых во всех крупных городах РФ.

Какие документы необходимы для открытия счета ИП

Применение безналичного расчета между контрагентами, заставляет индивидуальных предпринимателей открывать счета в банке.

Все закупки и расчеты становится выгоднее выполнять перечислением. Нет необходимости пользоваться наличными средствами и т.д. Хотя ИП может работать, не открывая счет в банке, в современных условиях это становится необходимым.

Как правило, кредитные организации не отказывают своим клиентам. Поэтому у предпринимателей не возникает затруднений в вопросе, где лучше открыть расчетный счет для ИП.

Для открытия р/с индивидуальному предпринимателю необходимо подготовить пакет документов.

С удостоверением личности предоставляют:

• Заявление установленной формы;
• Паспорта предпринимателя, бухгалтера и доверенного лица. Если бизнесмен работает один, то подается только его удостоверение личности;
• Свидетельство о регистрации ИП;
• Выписка из ЕГРИП. Она действует три месяца;
• Свидетельство о присвоении ИНН;
• Если имеется, оттиск печати.

При оформлении договора оформляется личная карточка, в которую вносится образец подписи бизнесмена и доверенных лиц. Это необходимо для идентификации при проведении операций со счетом.

Банки могут запросить дополнительные сведения:

• Если деятельность предпринимателя лицензирована, то потребуется копия лицензии;
• Копию налоговой декларации (годовой, квартальной);
• Справку из налоговой об отсутствии задолженности перед бюджетом;
• Отзывы от контрагентов других финансовых учреждений.

Банк может отказать в открытии счета. Если поданные сведения недостоверные или неполные. После устранения недостатков можно опять подать заявление в этот или другой банк.

• Возможность законно принимать крупные суммы более 100 000 ₽ в рамках одного договора.
• Оплачивать налоги и перечислять зарплату на карты сотрудников в безналичном формате.
• Быстрое проведение денежных операций.Платежные поручения на исполнение в бумажном виде стоит в десятки раз дороже чем электронное.
• Консультации в отделениях банка города.
• До 1 400 000 ₽ застрахованы и даже в случае закрытия банка вы не потеряете эти деньги.
• Актуальная информация по балансу, движениям по счету.

ИП и ООО можно открыть 2 или несколько расчетных счетов

Мы рекомендуем ИП и юридическим лицам открывать 2 или несколько расчетных счетов в разных банках! Это выгодно, безопасно и удобно.

Причин тому несколько:

1. У всех банков разные тарифы, у одних выгодно работать с наличными, у других хранить деньги под процент, у третьих эквайринг и т.д. Имея счета в нескольких банках, вы будете пользоваться всеми преимуществами.

2. Вы не платите больше! Банки не берут деньги за обслуживание счета, если по нему нет операций. Поэтому вы можете открыть счета хоть в 10 банках, а пользоваться одним, пока не придет время запасных.

3. Это может быть вообще бесплатным! Многие банки сейчас имеют тарифы без абонентской платы, и вы можете вообще не платить ничего даже за использование резервных счетов.

4. Если у одного банка что-то случится (отзыв лицензии, закрытие и т.д.), ваш бизнес не будет простаивать.

5. В случае блокировки одного расчетного счета, другие банки будут неохотно открывать вам счета. А если вы заранее откроете счет в 2 или более банках, то вы уже себя обезопасите.

В мире бизнеса и финансов нужно быть готовым ко всему. А несколько расчетных счетов значительно сократят риски и минимизируют возможные убытки!

Сравнение тарифов банков для ИП

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.

И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.

Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?

Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.

Документы, которые потребуются ИП

• Заявление с заполненной по образцу анкетой;
• Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
• Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
• Заверенная копия паспорта заявителя;
• Копии лицензии на осуществление деятельности.

Документы для РКО для ООО

• Заявление и анкета;
• Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
• Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
• Копии учредительной документации;
• Копии паспортов учредителей.

Как выбрать банк для открытия счета

К основным критериям, которые являются определяющими при выборе финансового учреждения, относят:

• надежность банка;
• удобные и недорогие условия обслуживания.

Представленный перечень не является исчерпывающим. Помимо этого, необходимо учитывать такие факторы, как размер комиссии, которую следует заплатить банку за внесение средств на счет, и наличие возможности снять деньги в любое удобное для ИП время.

Данные аспекты весьма актуальны для индивидуального предпринимателя, поскольку, являясь представителем малого бизнеса, он вынужден часто вносить наличные на счет и снимать их (немалая часть покупателей расплачиваются за товар, реализуемый ИП, наличными средствами).

За предоставление услуг подобного рода банк берет комиссию, причем ее размер в разных финансовых учреждениях может отличаться. Чтобы не переплачивать дополнительные средства, при выборе банка следует уделить внимание изучению вопроса комиссии.

На что необходимо обращать внимание при выборе банка:

1. является ли банк участником системы страхования вкладов. В отличие от ООО, ИП не наделен статусом юридического лица, поэтому в соответствии с законодательством, так же как и другие физические лица, он может гарантированно получить до 1,4 млн. рублей в том случае, если лицензия банка будет отозвана;
2. наличие возможности осуществлять расчетные операции разными способами. Максимально удобным способом произведения платежей для ИП является онлайн-банкинг, поэтому при выборе финансового учреждения данному аспекту следует уделить особое внимание;
3. разнообразие предлагаемых тарифных пакетов и программ. Каждый предприниматель старается выбрать пакет, включающий оплату лишь тех операций, которые реализуются по факту, платить за дополнительные услуги, как правило, никому не интересно.

Дополнительные критерии, имеющие значение при выборе банка:

• скорость выполнения расчетных операций;
• наличие структурных подразделений в других населенных пунктах;
• стоимость обслуживания;
• стоимость услуг по созданию расчетного счета.

Зачем ИП открывать расчетный счет

Законодательство не обязывает индивидуального предпринимателя открывать расчетный счет в банке. Но в таком случае ИП не сможет работать по безналу с контрагентами. Усложняется прием платежей через Интернет.

Есть ограничения и по обороту – максимум 100 тыс. рублей наличными с одного договора. Если сделка превышает лимит, ее придется оформлять по нескольким контрактам.

Не открыв счет для ИП, бизнесмен может лишиться возможности сотрудничества со многими государственными и частными компаниями, которые требуют для транзакций номер р/с.

Есть и негативный момент в отсутствии счета – репутационные потери. Многие компании опасаются иметь дело с таким предприятием.

Должен открывать счет или нет – предприниматель решает сам, при регистрации ИП р/с необязателен. Но следует учесть возможные потери от его отсутствия. К тому же, у банка есть множество дополнительных услуг, которые бизнесмен получит в пакете на РКО.

ИП может работать с помощью персонального счета (простая банковская карта). Но такой способ невыгоден из-за комиссий и юридических ограничений.

Для более легкого восприятия информации по тарифам банков решил сделать сравнительную таблицу. Так как тарифы значительно отличаются друг от друга, сложно было уместить всю информацию в таблицу, поэтому я брал минимальные значения по тарифам.

Очень надеюсь таблица поможет определиться с выбором банка! Внимание: таблица двигается в право!☝️

Банк	Надежность (из 5 балл.)	Обслуживание	Интернет	Мобильный	Открытие	Перевод	Операционный	Смс оповещение	Проценты
Тинькофф	4	490 р. (2 мес. бесплатно). Бесплатно, если нет оборотов	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно или от 1%	с 1 до 21 ч	бесплатно	до 6%
Модуль банк	4	0 р.	бесплатно	бесплатно	бесплатно	бесплатно, 19 р. или 90 р.	с 9 до 20:30 ч	бесплатно	до 5%
УБРиР	4	от 0 р.	бесплатно	бесплатно (только просмотр)	бесплатно или от 700 р.	—	с 9 до 18:30 ч	39 руб/мес	нет
Сбербанк	5	от 700 р.	бесплатно	нет	от 700 р.	от 1%	с 9:30 до 20 ч	бесплатно	нет
ВТБ 24	5	от 1 100 р.	подключение 500 р.	платный	2 000 р.	1% (минимум 100 р.)	с 9:30 до 17:30 ч	—	нет
Альфа-банк	4,5	от 490 р.	бесплатно	бесплатно	бесплатно	—	с 9 до 19:30 ч	бесплатно	3%
Точка	4,5	от 500 р. (0 руб. — если взимают 1% со всех поступлений)	бесплатно	бесплатно	бесплатно	до 50 тыс. р. — 1,5% от 50 тыс. до 400 тыс. — 3%	с 00 до 21 ч	бесплатно	нет
Райфайзен банк	4,5	от 590 р.	бесплатно	190 р/мес или бесплатно	бесплатно	1% до 500 000 р.	с 9 до 17 ч	от 190 руб.	нет

Открыть расчетный счет для ИП: где выгодней 2022

Расчетный счет — создаваемая банком учётная запись для осуществления клиентом денежных операций.
От ИП не требуется открыть счет в банке, открытие счета вопрос личный. Почему предпочтительно иметь счёт: вы сможете осуществлять онлайн-операции, открываете вашим клиентам возможность безналичного расчёта, расширяете круг своих деловых партнеров, избегаете лишних трат (при проведении денежной операции через счёт физического лица с суммы удерживают 13% НДФЛ, с ИП удерживают 6% при УСНО), к тому же существует лимит денежных переводов со счёта физического лица, а некоторые банки вообще запрещают работу с такими счетами в предпринимательских целях.

Быстро открыть расчетный счет для ИП сегодня можно в любом банке. Правда, требования у банков разные. Один из удобных способов открыть расчетный счет для ИП– онлайн. Спросите любого современного ИП: банк-онлайн просто неоценим, он экономит драгоценное время. Так что не робейте, осваивайте новые технологии. А список банков с выгодными условиями и даже бухгалтерскими услугами, вы уже видели выше.

Похожие записи:

• Как зарегистрировать авто: ответы на частые вопросы
• Что положено малоимущим семьям?
• Признание сделки мнимой или притворной