Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нотариальное заверение договора займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Без обращения в суд можно взыскать сумму основной задолженности и предусмотренные договором проценты. В отношении штрафа и начисленных пени этот порядок не действует, поскольку, согласно закону, их размер можно оспорить и уменьшить. Нотариус совершает исполнительную надпись на копии договора займа, а на оригинале проставляется специальная отметка.
Правила Гражданского кодекса о займах
- Если занятая сумма свыше 10 000 рублей, между физическими лицами обязательно составляется письменный договор. Когда из сторон — организация, договор при любых условиях должен быть письменным, независимо от размера займа.
- Датой заключения договора считается день передачи денег (вещей), что подтверждается распиской или другим документом о получении их заемщиком (акт, указание в договоре на то, что предмет договора передан и получен).
- Прежде, чем нотариально заверить договор займа, нотариус убедится, что сумма указана в рублевом эквиваленте. Валютные расчеты в частных отношениях не разрешаются.
- В документе должен быть прописан порядок возврата долга: по частям, полной суммой и сроки, а также условие о процентах. Если заем беспроцентный и его размер свыше 100 тыс. рублей, это нужно указать прямо. При отсутствии указания, взимается процент по ставке Центробанка в общем порядке.
- Если в договор займа, заверенного нотариусом, вообще не указан срок возврата (до востребования), то кредитор может потребовать долг только после письменного предупреждения должника за 30 дней до дня выставления требования.
| Нотариальное действие | Нотариальный тариф | УПТХ |
|---|---|---|
| За удостоверение прочих сделок, предмет которых подлежит оценке, которые в соответствии с действующим законодательством не подлежат обязательному нотариальному удостоверению в зависимости от суммы сделки (договоры найма, аренды жилого и нежилого помещения, займа, отчуждения, залога акций) | ||
| до 1 000 000 руб. включительно | 2 000 руб. + 0,3% от суммы сделки | 10 000 руб. |
| свыше 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно | 5 000 руб. + 0,2% суммы сделки, превышающей 1 000 000 руб. | 10 000 руб. |
| свыше 10 000 000 руб. | 23 000 руб. + 0,1% суммы сделки, превышающей 10 000 000 руб., но не более 500 000 руб. | 10 000 руб. |
УПТХ — правовая техническая работа, утвержденная Московской городской Нотариальной Палатой.
Преимущества исполнительной надписи нотариуса
Обычная процедура взыскания долга через суд длится очень долго. Исковое заявление в суд нужно подавать по месту жительства должника — это неудобно, а иногда и невозможно, если он не имеет постоянной прописки. Дело рассматривается минимум два месяца, а потом еще месяц дается на апелляционное обжалование. И лишь после его окончательного завершения и получения исполнительного листа, кредитор может обратиться в ФССП.
Исполнительная надпись нотариуса дает возможность привлечь приставов к работе уже через несколько дней. Многие должники уклоняются от выплаты своих обязательств не потому, что им нечем отдавать долг, а из соображений личной выгоды. Лицо, на имущество и счета которого обратили принудительное взыскание вправе пожаловаться в суд на действия приставов или нотариуса. Однако кредитор в этом случае может заявить ответные требования по взысканию не только долга, но и штрафа (пени).
Порядок взыскания долга по договору займа
Для взыскания задолженности по договору займа в суде необходимо написать исковое заявление и подать его в суд по месту жительства должника. Если сумма займа больше 500 МРОТ, иск подается в районный суд, если меньше, то в мировой.
После принятия искового заявления, назначается судебное заседание, где будут рассматриваться требования о взыскании долга. Исковое заявление о взыскании долга по договору обязательно должно подтверждаться документами, свидетельствующими о факте займа и со ссылками на законодательство. При необходимости привлекаются свидетели, дополнительные документы и т.д. Гражданские дела рассматриваются в районном суде 2 месяца, в мировом суде в течение месяца.
Решение суда вступает в силу, если в течение 10 дней с момента принятия решения ответчик не обжалует его. После решения суда, нужно получить исполнительный лист и передать его в службу судебных приставов. Истец имеет право потребовать от должника покрытие госпошлины и расходов на адвоката.
Взыскание долга по договору займа с физического лица
Взыскать долг по договору займа с физического лица можно с помощью трех этапов:
| Внесудебного | первый этап подразумевает взыскание долга в порядке направления заемщику претензии, с указанием требований о сроках возврата займа, условиях и самой суммы долга. Если заемщик проигнорировал претензию или вновь просрочил сроки, указанные в ней, займодавец имеет право на обращение в суд |
| Судебного | на стадии судебного этапа взыскание долга происходит путем подачи искового заявления в судебную инстанцию. Кредитор к основному иску должен приложить документы, подтверждающие невыполнение заемщиком своих обязательств |
| Послесудебного | после завершения судебного процесса происходит взыскание долга. Займодавец получает на руки исполнительный лист, который передается судебным приставам исполнителям. Работа по взысканию долга переходит в их обязанности |
Как оспорить или отменить совершенную нотариусом исполнительную надпись?
Количество ситуаций, когда банк взыскивает средства с проблемного заемщика посредством исполнительной надписи нотариуса, постоянно растет. Но далеко не всегда такое положение дел устраивает должника. В результате особую актуальность приобретает вопрос о том, можно ли оспорить исполнительную надпись, а если да, то как это сделать.
Можно выделить несколько оснований для отмены исполнительной надписи:
- Отсутствие пункта в договоре с кредитором о взыскании без суда.
- В качестве взыскателя выступает МФО, а не банк.
- Кредитор не известил должника за две недели до того, как обратиться к нотариусу.
- Нотариус не известил должника в течение трех суток после выполнения надписи.
На оспаривание надписи, как и для судебного приказа, отводится 10 дней. Если в срок уложиться не удалось, допускается подача ходатайства в суд о его восстановлении.
Документы для совершения надписи
Чтобы кредитор смог получить исполнительную надпись нотариуса, ему нужно собрать небольшой пакет документов.
Если кредитор – банк:
● Удостоверение ● Документ, подтверждающий полномочия ● Заявление ● Оригинал кредитного договора плюс допсоглашение, если именно там указано указано условие о возможности банка обратиться к нотариусу ● Расчет долга ● Уведомление неплательщика о наличии просроченного долга ● Документ, подтверждающий отправку уведомления неплательщику
Если кредитор – физлицо:
● Удостоверение ● Заявление ● Оригинал нотариально удостоверенного договора займа ● Расчет долга ● Уведомление неплательщика о наличии просроченного долга ● Документ, подтверждающий отправку уведомления неплательщику
Исполнительная надпись нотариуса на договоре займа, кредитном договоре
По ГК РФ каждый человек может получить защиту своих гражданских прав в случае их нарушения, оспаривания, непризнания. Нотариус является одним из субъектов защиты. В определенных законом случаях должностное лицо ставит свою подпись на долговых документах.
- Исполнительная подпись нотариуса — это распоряжение для принудительного исполнения долговых обязательств (передачи денег, имущества) в пользу кредитора, имеющее юридическую силу судебного исполнительного документа.
- Надпись может быть предъявлена в течение трех лет со дня ее проставления, для юридических лиц — в течение года.
- У нас Вы можете оформить договор уступки права требования по договору займа.
Действительность и недействительность расписки
Заемщик, стремящийся любыми путями не отдавать взятые деньги, будет любыми путями стремиться оспорить долговой документ. Например, он может настаивать на том, что средства были предоставлены не на условиях займа, а в рамках других целей.
Встречаются случаи, когда должник утверждает в суде, что расписку он написал под принуждением или психологическим давлением. Он может даже привести доказательства в обоснование своих доводов.
Часто нежелание платить подкрепляется выражением сомнений в подлинности документа. Должник может настаивать, что текст расписки написал не он и подпись под ней также чужая или поддельная. В этом случае помогут показания свидетелей (если таковые имеются), а также графологическая экспертиза.
Если срок возврата займа в расписке не обозначен, получатель финансов может настаивать на том, что время возвращать долг еще не пришло и таким образом не настало еще время для предъявления иска.
Действительность расписки суд проверяет наравне с прочими аргументами, выдвигаемыми сторонами. Поэтому кредитору важно подготовить полный пакет документов к иску, судебному приказу.
В: Обязательно ли расчет исковых требований оформлять отдельным документом?
О: ГПК РФ предусматривает возможность составления расчета в тексте искового заявления (если он небольшой) и в виде отдельного документа.
В: Если в договоре не указана сумма неустойки за просрочку платежа, можно ли ее указать в исковом заявлении?
О: Неустойка/пеня должна быть прописана в договоре займа. Если ее нет — просите суд взыскать проценты по статье 395 ГК РФ.
В: Нужно ли заверять у нотариуса копии прилагаемых к заявлению документов?
О: К исковому заявлению вы можете приложить простые ксерокопии, а в суд принести оригиналы.
В: Как привлечь по договору займа поручителей?
О: В исковом заявлении укажите всех поручителей и основного заемщика в графе «Ответчики», а раздел с требованиями дополните пунктом о взыскании суммы займа с поручителей. Подавайте иск в суд по месту жительства любого из ответчиков.
В: Сколько копий искового заявления следует подготовить?
О: Количество копий делайте по количеству ответчиков и третьих лиц. Плюс 1 экземпляр подготовьте для суда.
В: Можно ли взыскать только проценты по договору займа?
О: Сумма процентов взыскивается в том же порядке, что и основной долг. В исковом заявлении изложите ситуацию, приведите расчет и просите суд взыскать только сумму процентов. Обратите внимание, что проценты на проценты не начисляются.
Особенности заключения
Законодательно договор займа денег регламентируется статьей 807 Гражданского кодекса РФ. Правовые нормы представляют подобное соглашение как правоотношения, которые предусматривают осуществление передачи одной стороной другой стороне в собственность каких-либо вещей, которые через установленный срок обязаны быть возвращены займодавцу.
В виде предмета договора могут выступать любые вещи, определяющиеся исключительно родовыми признаками. На практике это могут быть деньги, драгоценности, техника или любые иные ценности. При этом в отношении денежных средств не обязательны определенные свойства конкретной купюры – имеет значение лишь возврат суммы, без уточнения, какими купюрами это будет сделано.
Не для всех договоров займа, в соответствии со статьей 807 ГК РФ, предусматривается письменное их оформление. Законодательно предусматривается возможность заключения устного договора, но лишь в тех случаях, когда размер кредитования не превышает десятикратного размера МРОТ.
В таких ситуациях при договоре между физическими лицами МРОТ высчитывается в качестве базовой суммы, применяемой для расчета сборов, налогов и штрафов.
Исходя из этого соглашение между физическими лицами составляется в письменном виде тогда, когда размер займа превышает сумму в 1000 рублей.
Договор между физическими лицами заведомо считается процентным. Поэтому, если условиями соглашения не предусмотрено иное, выплата процентов должна осуществляться ежемесячно (статья 809 ГК РФ). Если уже существует договоренность о предоставлении средств в долг безвозмездно, это необходимо указывать в тексте соглашения.
Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила
Договор займа между физическими лицами заключается двумя рядовыми гражданами. Его суть состоит в том, что одна из сторон предоставляет, а другая получает материальные ресурсы во временное пользование. Относительно срока и порядка возврата средств участники соглашения договариваются перед составлением документа. Последний фиксирует обязательства, принятые каждой стороной.
Составление и исполнение документа основывается на главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основной целью выступает защита прав каждого из участников совершаемой сделки.
Возможна устная или письменная форма подобного договора. Второй вариант применяется, когда общая стоимость предмета соглашения превышает десятикратный минимальный размер заработной платы, установленной законодательством на момент совершения сделки. В других случаях стороны руководствуются исключительно собственными предпочтениями.
Письменное соглашение может быть заверено нотариусом, хотя это не влияет на юридические последствия документа. Его также могут подписать свидетели передачи денежных средств или других ценностей, если присутствуют в момент, когда исполняется договорённость.
В каких случаях заверять договор займа у нотариуса
Как уже отмечалось ранее, заверение договора займа в нотариальной форме значительно снижает риск недобросовестного исполнения обязательства по договору займа и упрощает процедуру взыскания.
Основными плюсами в подобном случае являются:
- Наличие бесплатной юридической консультации. Нотариус подробно разъяснит права и обязанности участников сделки, выясняет их истинные намерения.
- Отсутствие ошибок, из-за которых соглашение может быть признано недействительным. Нотариус проследит, чтобы документ был составлен правильно и имел юридическую силу.
- Дополнительная защита для кредитора. Заемщик может не расплатиться с долгом вовремя, в этом случае придется добиваться возврата средств через суд. Официальное удостоверение — гарантия, что требование признают законным.
Из-за того, что существует в жизни достаточно тонкостей и особенностей, соглашения между двумя сторонами могут включать различные особенности, обусловленные обстоятельствами или какими-то пожеланиями.
Можно выделить следующие разновидности соглашений по займу, которые отличаются между собой по условиям, предмету, целям и субъектами гражданского права, которые принимают участие в письменном оформлении отношений между Заимодавцем и Заемщиком:
- типовой или стандартный договор займа;
- договор беспроцентного займа;
- договор процентного займа;
- договор займа вещей;
- договор займа денежных сумм;
- договор займа векселей;
- договор целевого займа;
- договор нецелевого займа;
- договор краткосрочного займа;
- договор займа между физическими лицами;
- договор займа от юридического лица физическому;
- договор займа от учредителя организации;
- договор займа от организации учредителю;
- договор займа сотруднику предприятия, учреждения или организации.
И, тем не менее помимо разновидностей, есть и простая письменная форма соглашения между Заимодавцем и Заемщиком.
Согласно статье 810 ГК РФ заём должен быть возвращен в срок и в порядке, указанном в договоре. Если стороны не предусмотрели это условие, то вернуть заём надо в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования (договор может содержать и другие сроки).
Доказательством предъявления требования займодавца может служить отметка заёмщика о получении на копии или втором экземпляре требования. Если требование выслано почтой, то доказательством будет почтовая квитанция, при этом она обязательно должна быть оформлена от имени займодавца.
Если займодавец по какой-то причине не может предоставить подтверждения того, что он предъявлял требование о возврате займа, это не лишает его возможности обратиться за защитой своих прав с судебным иском.
В случае просрочки возврата займа займодавец имеет право требовать не только возврата самой суммы займа и процентов на нее (если они были предусмотрены договором), но и процентов за пользование чужими денежными средствами.
Если заёмщик утверждает, что он не смог вернуть в срок сумму займа из-за того, что займодавец не сообщил ему свои банковские реквизиты (или стало известно, что они изменились), это не снимает с заёмщика ответственности за просрочку. В таком случае он может исполнить свое обязательство путем внесения денег на депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ).
Денежный заём, выданный под проценты физическому лицу на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен раньше оговоренного срока. Об этом заёмщик должен уведомить займодавца не менее чем за 30 дней до возврата. Договор займа может предусматривать и другой, более короткий срок. В других случаях досрочный возврат процентного займа возможен только с согласия займодавца.
Что касается беспроцентного денежного займа, то для его досрочного возврата заёмщиком согласие займодавца не требуется, т.к. это не нарушает интересов последнего в получении процентов.
Займодавец имеет право потребовать досрочного возврата долга, если:
- договор предусматривал обеспечение займа, а заёмщик не исполнил это обязательство;
- заёмщик не исполняет в срок обязанности по возвращению частей займа;
- заёмщик не выполняет условие целевого использования займа (если в договоре оговорены способы и сроки контроля за расходованием денежных средств).
Если процентный заём был возвращен досрочно, то заимодавец имеет право получить только те проценты, которые были начислены до возврата займа.