Субсидии, кредиты и поручительство для бизнеса

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидии, кредиты и поручительство для бизнеса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В современных условиях наиболее простым вариантом получения государственной поддержки для малого предпринимательства в России остается вариант с Центром занятости; 58 и даже 300 тысяч рублей – не самые большие суммы, но в отдельных случаях они могут быть необходимы. Если же требуется больший стартовый капитал, то здесь все становится гораздо сложнее. Нужно смотреть федеральные программы поддержки именно для вашего вида бизнеса, на уровне регионов они есть далеко не всегда.

Как получить поддержку от государства на развитие малого бизнеса

Рассмотрим пошаговое обращение в Центр занятости за финансовой поддержкой, что в современных условиях является актуальным и самым доступным для малого бизнеса.

Для обращения нужно соответствовать ряду критериев:

• возраст от 18 лет;
• быть на учете в Центре занятости и иметь статус безработного;
• быть на учете в Центре занятости более 30 дней и не иметь возможности для трудоустройства из-за отсутствия работы.

Важно знать, что в рамках этой поддержки малых предприятий со стороны государства есть два варианта: субсидия и грант. Субсидия – 58 тысяч рублей, грант – до 300 тысяч рублей. Порядок получения субсидии пошагово будет следующим:

1. Заявление на пособие по безработице.
2. Заявление на то, что вы собираетесь открывать бизнес.
3. Прохождение тестирования.
4. Написание бизнес-плана согласно установленным требованиям.
5. Подача всех документов в Центр занятости.
6. В случае одобрения вы уже можете регистрировать ИП и ООО.

Судя по внесенному в Госдуму проекту бюджета, поддержки малого и среднего бизнеса вышла из приоритетов правительства. Как следует из заключения комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству, на нацпроект по МСП в 2023 году запланировано на 2,8% меньше по сравнению с объемом ассигнований, утвержденных федеральным бюджетом на 2022 год и на плановый период 2023 и 2024. В денежном выражении на предпринимательскую активность в следующем году хотят направить 79,4 млрд рублей. В 2024 году объемы финансирования нацпроекта намерены сократить ещё на 2,5% по установленному ранее плану – до 74,6 млрд рублей.

Кроме того, в новом проекте бюджета в 2023-2024 также сокращаются субсидии в региональные бюджеты на господдержку МСП и физлиц, которые применяют специальный налоговый режим. На следующий год на эти цели из федерального бюджета правительство планирует выделить на 7,7% меньше, чем было заложено – меньше на 1,4 млрд рублей. В 2024 году данную субсидию в бюджеты регионов планируют сократить ещё на 14,9% – до 8,9 млрд рублей (минус 1,5 млрд).

Однако зарезервированные ранее в федеральном бюджете средства на создание системы поддержки фермеров и развитие сельской кооперации сохранили в прежнем объеме: в 2023 году намерены распределить на эти цели 6,3 млрд рублей, в 2024 году – 9,1 млрд рублей.

Проект бюджета на 2023-2025 гг. будет рассмотрен в первом чтении на следующей неделе – 26 и 27 октября. У депутатов был месяц на изучение пакета документов по доходам и расходам на ближайшие три года. Отметим, что ко второму чтению в основной финансовый план страны могут быть внесены изменения.

Кто может получить помощь от государства?

Для того, чтобы получить госпомощь по программе поддержки малого предпринимательства в 2023 году, потребуется соблюдение таких условий:

• возраст старше 18 лет;
• регистрация в центре занятости;
• неудачные попытки трудоустройства на протяжении 30 дней.

Следует учитывать, что помощь не предоставят, если претендент:

• пенсионер;
• в декретном отпуске;
• студент дневного отделения;
• неофициально имеет постоянное место работы;
• осужден;
• закрыл ИП или ООО меньше 12 месяцев до подачи заявления;
• отказался от 2 работ в течение 10 календарных дней, предложенных центром занятости;
• был уволен по решению суда;
• военный.

Структуры, оказывающие поддержку предпринимательству

На территории регионов РФ размещены специализированные центры и фонды, формируемые из средств федерального или регионального бюджета, деятельность которых связана с оказанием помощи и поддержки организациям малого бизнеса. В их числе:

1. Гарантийные фонды. Оказывают услуги начинающим предпринимателям в получении финансового пособия, предназначенного для использования на предусмотренные программой цели.
2. Венчурные фонды. Выделение ресурсов предусматривает их вложение в направления деятельности, связанные с отраслями инновационных технологий.
3. Многофункциональные центры (МФЦ). Консультируют обратившихся граждан по вопросам возможности получения государственного финансирования действующей предпринимательской деятельности с учетом показателей финансовой отчетности компании.
4. Центры занятости населения. Основным направлением деятельности выступает предоставление финансовой помощи некоторым приоритетным категориям граждан (инвалидам, безработным, многодетным предпринимателям). Решение по заявке принимается специальной комиссией, изучающей важность области деятельности заявителя для региона, его потребность в получении государственных денег.

Предоставление субсидии от центра занятости населения

Существует программа Минэкономразвития для тех, кто только планирует открывать свой бизнес. По ней на уровне региона предоставляется господдержка субъекта МСП, при этом центр занятости населения осуществляет единовременную финансовую поддержку в открытии своего дела. Однако, для ее получения физлицо официально должно быть признано безработным.

Величина финансовой поддержки зависит от региона. К примеру, в Москве она составляет 10,2 тыс. руб., а в Подмосковье — 145,460 руб. и дополнительно 7,5 тыс. руб. на подготовку документов.

Актуальные сведения о величине этой поддержки по региону нужно уточнять на сайте администрации или региональном портале «Мой бизнес».

Как правило, единовременная финансовая поддержка от центра занятости населения выделяется на оформление документов — оплату пошлины, нотариальное заверение, покупку бланочной документации, юридические услуги и консультации.

Помощью от центра занятости населения могут воспользоваться физлица старше 18-ти лет. Для ее получения требуется встать на учет в качестве безработного и получать пособие по безработице.

Субсидии могут получить не все, т.к. они имеют ограниченное количество. Кроме того, они выдаются в начале финансового года, а потому надо еще успеть попасть в нужный период.

Поддержка МСП с аграрной сфере

В январе 2022 года был запланирован запуск особой информационной системы для сельхозтоваропроизводителей. Минсельхоз даже разработал специальный законопроект, однако, на данный момент он еще обсуждается.

Когда система начнет действовать, с ее помощью можно будет информировать предпринимателей о возможных мерах государственной поддержки.

Кроме того, на основании Постановления Правительства от 16.12.2021 г. № 2309 ввели новый грант на проекты, которые касаются сельского туризма. С 2022 года малый сельскохозяйственный бизнес может рассчитывать на сумму до 10 млн. руб., если занимается строительством или ремонтом помещений для приема туристов, формирует развлекательную инфраструктуру, приобретает туристическое оборудование и др.

Также на основании Постановления Правительства от 26.11.2020 г. № 1932 в 2021 году был введен новый грант — «Агропрогресс». На него могут рассчитывать сельхозтоваропроизводители, которые официально работают не меньше 2-х лет на сельской территории.

Размер государственной поддержки составляет не больше 30 млн. руб., которые можно потратить на развитие базы по изготовлению, хранению, переработке и продаже продукции, а также на покупку или возведение новых производственных объектов и т.д.

Кроме того, для сферы сельского хозяйства предусмотрены и другие гранты:

• «Агростартап» — для КФХ или ИП (3-5 млн. руб.);
• на развитие семейной фермы — для КФХ и ИП, соответствующих критериям микропредприятия (не больше 30 млн. руб.).

Законодательством предусмотрена поддержка и в форме грантов, например в Фонде содействия инновациям. Организация поддерживает современные, инновационные направления деятельности, стартапы, молодых ученых. Объем финансирования зависит от конкретной программы и достигает 25 млн рублей.

Для получения гранта необходимо подать заявку, которая включает в себя в том числе подробный бизнес-план. Грант предполагает определенную цель — деньги предоставляются на какой-то срок, от нескольких месяцев до нескольких лет, в течение которых получатель средств достигает заявленного результата и отчитывается в этом.

В числе возможных целевых показателей, например, такие, как:

• разработка объекта интеллектуальной собственности и официальная регистрация прав на него;
• организация деятельности предприятия и трудоустройство определенного количества сотрудников;
• выпуск в производство и продажа собственного продукта;
• достижение определенного уровня выручки.

Кому не выдадут субсидию

Компенсацию не выдадут, а субсидию не одобрят, если предприниматель планирует открыть бизнес в следующих направлениях:

1. Кредитование и страхование;
2. Инвестиционная деятельность и торговля на Форекс;
3. Азартные игры и тотализаторы;
4. Производство и продажа подакцизных товаров;
5. Ломбарды.

Также на поддержку государства не могут рассчитывать некоторые категории граждан:

1. Несовершеннолетние;
2. Пенсионеры;
3. Некоторые категории военных;
4. Студенты дневных отделений;
5. Граждане, нарушившие требования центра занятости населения;
6. Граждане, работающие по трудовому договору;
7. Осужденные по решению суда.

Почему могут отказать в выдаче субсидии

1. Неправильный выбор направления бизнеса. Как уже говорилось, государство не поддерживает открытие ломбардов, инвестиционных фирм и производство подакцизных товаров;
2. Ошибки в бизнес-плане. Если проект составлен без подробностей, не очевидна его привлекательность, слишком большой срок окупаемости, присутствуют ошибки в вычислениях — в финансировании могут отказать;
3. Нет понятной схемы расходов. Если нет четкой схемы использования денег, субсидию не дадут;
4. Повторная заявка. Если учреждение бизнеса уже финансировалось государством, при повторном обращении деньги получить скорее всего не получится.

Такую меру господдержки обычно оказывают региональные власти. Грант предоставляется как начинающему, так и опытному предпринимателю в форме софинансирования или на безвозвратной и безвозмездной основах.

Но в зависимости от региона условия получения грантов могут отличаться. Поэтому все детали лучше узнавать на местах. Деньги выделяются тем, чьи заявки прошли конкурсный отбор. В числе критериев отбора — сфера деятельности бизнеса, размер выручки, количество рабочих мест и др.

Чтобы узнать подробности получения грантов и субсидий, заходите на официальные государственные сайты, которые предоставляют информацию о мерах поддержки бизнеса. Так, например, на сайте Министерства экономики Республики Татарстан подробно расписаны все направления государственной поддержки. По Подмосковью такую информацию дает сайт Центра Развития Предпринимательства Московской Области. На сайте «Малый бизнес Кубани» приводится подробный список субсидий для предпринимателей, работающих на юге России.

Будет проще, если вы воспользуетесь поиском в разделе «Центры инфраструктуры МСП в вашем регионе» на сайте «Мой бизнес». Просто укажите на карте регион — и система выдаст информацию о местных отделениях, в том числе сайт, на котором можно найти всю информацию по поддержке.

На сайте Министерства экономического развития РФ можно воспользоваться списком уполномоченных органов по поддержке малого и среднего предпринимательства в субъектах Российской Федерации.

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса

После снижения ключевой ставки ЦБ бизнес-кредиты стали более доступными:

1. Инвестиционные кредиты. Средний бизнес может взять деньги под 2,5%, а малые предприятия – под 4%. Заём доступен гостиничному бизнесу, компаниям в сфере перевозок, хранения продукции и производственных предприятий на сумму от 50 млн до 1 млрд руб. Реализуют программу сегодня 48 банков.
2. Программа «1764». Этот кредит на бизнес от государства выдаётся не более чем под 10,25%. Кредитованием занимаются более 100 банков РФ.
3. Программа «ПСК». Здесь льготную процентную ставку снизили до 10,25% (её предельный размер не превышает ключевую + 2,75%). Предназначена на инвестиционные и оборотные цели и подходит для рефинансирования, в ней принимают участие 59 банков. Срок не выше 3 лет, сумма кредита – от 3 млн руб.

Программа под 2,5–4% совместила в себе две других:

• стимулирования кредитования МСП;
• кредитования под льготную ставку в рамках нацпроекта.

Новая программа льготного кредитования малого бизнеса 2022 года стартовала в августе. До начала следующего года на нее планируется выделить около 50 млрд руб. в виде кредитов. Основные цели программы – перестройка производств, активизация импортозамещения на фоне антироссийских санкций. Она будет действовать до конца 2022 года – подать заявку и получить одобрение нужно не позднее 31 декабря.

Важно! По новой программе под 2,5–4% есть нюанс – хоть кредит и дают на срок до 10 лет, но субсидируемая ставка актуальна только в течение 5 лет, а в остальное время банк вправе использовать рыночную.

Федеральная программа «1764» делится на 4 подпрограммы:

• на пополнение ОС;
• на инвестцели;
• на развитие дела;
• для рефинансирования действующих бизнес-кредитов.

Кредит для малого бизнеса от государства по программе «ПСК» также выдаётся на разные цели:

• «ПСК Антикризисная» – на оборотные и инвестиционные, перекредитование;
• «ПСК Инвестиционная» – системнозначимые банки выдают деньги только на инвестиционные цели, в остальных можно получить средства в том числе на пополнение ОС;
• «ПСК «Оборотная» – предназначена на оборотные цели, но лимит программы сейчас исчерпан, ожидается дополнительное финансирование.

Кредиты для бизнеса с господдержкой выдаются в рамках программ, реализуемых Банком России, Минэкономразвития и Корпорацией МСП.

Направления деятельности, которые поддерживаются госпрограммой

Государственный кредит на развитие малого бизнеса по программе поддержки «1764» предоставляется следующим приоритетным отраслям бизнеса:

• торговля оптом и в розницу;
• туризм внутри страны;
• с/х;
• научно-технические предприятия;
• образование и здравоохранение;
• бытовые услуги;
• обрабатывающая промышленность;
• ресторанный бизнес.

Инвестиционный льготный кредит для малого бизнеса от государства, который можно получить по ставке от 2,5%, выдаётся бизнесу в следующих приоритетных областях:

• гостиничный бизнес;
• перевозки;
• обрабатывающие производства;
• переработка сельскохозяйственной продукции.

Показатели национального проекта РФ «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы»:

Численность занятых в сфере малого и среднего предпринимательства, включая индивидуальных предпринимателей:

• 2019 год – 19,6 млн чел.;
• 2020 год – 20,5 млн чел.;
• 2021 год – 21,6 млн чел.;
• 2022 год – 22,9 млн чел.;
• 2023 год – 24 млн чел.;
• 2024 год – 25 млн чел.

Доля малого и среднего предпринимательства в ВВП:

• 2019 год – 22,9%;
• 2020 год – 23,5%;
• 2021 год – 25,0%;
• 2022 год – 27,5%;
• 2023 год – 30,0%;
• 2024 год – 32,5%.

Доля экспорта субъектов малого и среднего предпринимательства, включая индивидуальных предпринимателей, в общем объёме несырьевого экспорта:

• 2019 год – 8,80%;
• 2020 год – 9,00%;
• 2021 год – 9,25%;
• 2022 год – 9,50%;
• 2023 год – 9,75%;
• 2024 год – 10,0%.

Как принять участие в программе поддержки бизнеса

Претендовать на участие в любой из программ для получения грантов или субсидий может только организация или предприниматель, направившие заявку и официально зарегистрированные.

Информация о заявителе добавляется в специальный реестр для участия конкурсном отборе, проводимом местной администрацией или фондами по поддержке субъектов предпринимательства.

Одновременно с заявлением необходимо предоставить комплект правоустанавливающих документов по предприятию (устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации) и бизнес-план, содержащий описание направлений использования предполагаемых для привлечения ресурсов, расчет поступлений и расходов, периода планируемой окупаемости проекта, размера начисленных к уплате в бюджет налогов.

Особое внимание в документе должно уделяться значимости и востребованности предлагаемой для реализации идеи в регионе, а также факту создания дополнительных рабочих мест. Весомым аргументом в пользу заявителя служит внесение самим предпринимателем определенной части инвестиций, необходимых для осуществления бизнес-идеи, а также наличие у компании некоторого опыта деятельности

Весомым аргументом в пользу заявителя служит внесение самим предпринимателем определенной части инвестиций, необходимых для осуществления бизнес-идеи, а также наличие у компании некоторого опыта деятельности.

Важно! Выделение государственной помощи производится преимущественно в виде траншей (частями). За каждую поступившую сумму получатель средств должен документально отчитаться перед государством, указав когда, на какие именно цели и куда расходовались поступления

Безработные граждане для получения пособия должны зарегистрироваться в Центре занятости, предоставив паспорт и ИНН, СНИЛС, документ о полученном образовании (высшем, среднем, специальном) и справку о трудовой деятельности с указанием размера заработной платы за последние 6 месяцев (при наличии).

После постановки на учет требуется написать 2 заявления: о получении пособия по безработице и о намерении заняться частным бизнесом.

Информирование государственных структур о желании заняться предпринимательством должно сопровождаться представлением документа, развивающего идею (бизнес-плана). В нем должны найти отражение все обязательные пункты, касающиеся социальной значимости проекта, предполагаемых вложений собственных и заемных средств, создания рабочих мест.

Варианты помощи малому бизнесу

Согласно законодательству поддержка предпринимателей может производиться в виде:

• финансирования организаций и предпринимателей;
• понижения размера обязательных налоговых выплат, установления налогового льготирования;
• проведения возврата сумм, выплаченных по банковским займам в качестве процентов;
• начисления субсидий, предназначенных для компенсации определенных конкретных трат;
• установления квоты для проведения государственных закупок у представителей малого бизнеса;
• выделения земельных участков по особой процедуре;
• аренды государственного имущества или оборудования с применением льготных условий договора;
• упрощенной системы по оформлению отчетности и разрешительной документации;
• преимущественного права при участии в государственных закупках;
• организации добровольных объединений и иных структур, предназначенных для оказания содействия в вопросах развития малого бизнеса.

Важно! Льготы по налогообложению применимы только в ситуации, когда заявленный вид деятельности предприятия является для него основным и его доля в итоговой сумме прибыли занимает больше 70%. Предприниматели могут претендовать также на участие в следующих программах:

Предприниматели могут претендовать также на участие в следующих программах:

• расширенной помощи занимающимся бизнесом в сельскохозяйственном секторе производства;
• возмещения трат на обновление парка основных средств (частичное);
• поддержки информационного плана (организации обучающих курсов, семинаров);
• имущественной поддержки, охватывающей возможность аренды муниципальных производственных мощностей и строений (помещений) со скидкой (до 60%);
• льготного кредитования региональных инвесторов, компенсации затрат по лизинговым сделкам;
• возмещение затрат, связанных с реализацией программ по энергосбережению.

Для желающих получить денежное пособие предназначены субсидии:

1. Для начала собственного бизнеса. Размер выплаты составляет годовую сумму пособия по безработице. Дополнительно сумма, равная вышеуказанной, выплачивается в случае трудоустройства гражданина, предъявившего направление на работу из центра занятости.
2. Для развития бизнеса, действующего не больше 24 месяцев. Выделяется от 300 тыс.руб. до 500 тыс.руб. при условии, что размер собственного участия претендента в инвестировании проекта составляет 35%-50%.
3. Для переоснащения основных средств и развития предприятия. При занятости в приоритетной области хозяйства сумма выплаты составляет от 3 млн.руб. до 10 млн.руб.

Похожие записи:

• Как получить звание «Ветеран труда»
• Как инвалиду 2 группы получить льготы при открытии ИП
• Стоимость 1 пенсионного балла в 2023 году