Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лимиты выплат ОСАГО и количество участников ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Максимальная сумма выплаты по ОСАГО ограничена федеральным законом от 25 апреля 2004 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон об ОСАГО).
Если в аварийной ситуации присутствуют три участника
Подобные обстоятельства крайне осложняют оценку ситуации сотрудниками ГИБДД и страховщиками, а также часто приводят к необходимости разрешения конфликта в судебном порядке.
Участники такой аварии, как правило, пребывают в недоумении относительно страховых выплат на ремонт транспортных средств. Эти сомнения объяснимы: при заключении страхового договора условием наступления страхового случая является участие в ДТП 2-х транспортных средств. Опираясь на это, агент считает возможным отказаться возмещать автолюбителю ущерб, полученный при аварии.
Поэтому водителю ТС важно знать свои права при заключении договора со страховой компанией и возникновении подобной ситуации.
На сегодня законодательство определяет размеры выплат. В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров и с материальным ущербом.
Минимальная выплата по ОСАГО при аварии зависит от степени повреждения автомобиля и количества участников и потерпевших в ДТП. Она может составлять от 35 тыс. рублей. На сегодня возмещение ущерба автомобиля составляет 400 тысяч рублей. А если был нанесен ущерб жизни и здоровью человека, сумма достигает 500 тыс. рублей.
Если в ДТП погибли люди, то выплата осуществляется всем семьям, потерявшим своих близких. Компенсационные выплаты РСА по ОСАГО со смертельным исходом имеют фиксированные суммы. Они составляют 475 тыс. рублей на финансовые выплаты и 25 тыс. рублей на погребение погибшего. В случае, когда ДТП происходит по вине пешехода, проводится специальное расследование, выясняются все обстоятельства дела.
Сколько возмещается по ОСАГО, если есть пострадавшие
Если в результате аварии пострадал один или несколько человек, то в первую очередь нужно сделать все, чтобы он попал в руки к медикам. И если автовладельцу выплачивается нанесенный ущерб его транспорту, то людям, получившим увечья, производится выплата в соответствии с характером полученной травмы.
Ранее мы отметили, что при нанесении вреда здоровью максимальный размер компенсации равен 500 тыс. руб. Но в определённых случаях предоставляется фиксированная выплата:
- 100%, то есть 500 тыс. руб. получают люди, которым в результате аварии были нанесены увечья, повлекшие присвоение первой группы инвалидности.
- 70%, то есть 350 тыс. руб. получают граждане, которые приобрели повреждения, повлекшие присвоение второй группы инвалидности.
- 50%, то есть 250 тыс. руб. получают лица, получили травмы, повлекшие присвоение третьей группы инвалидности.
- 100%, то есть 500 тыс. руб. получают все дети, которые в результате аварии получили любую из трех групп инвалидности.
По правилам ОСАГО при наступлении страхового события страховщик производит денежную компенсацию пострадавшему человеку в зависимости от типа увечья. Например, если в результате внутреннего кровотечение потеряно меньше 1 тыс. мл, то величина компенсация составляет 7%, то есть 35 тыс. руб., а если больше 1 тыс. мл, то 10% — 50 тыс. руб.
Как определяется размер выплаты
Величина выплаты за ущерб включает в себя стоимость запчастей на момент ДТП, оплату необходимых ремонтных работ и стоимость вспомогательных используемых материалов. При оценке запчастей берут в расчет время и процент их износа. Не оплачиваются работы по улучшению качеств пострадавшего автомобиля.
Ремонтные работы включают: восстановление (покраску, диагностику и регулировку), а также заключительные контрольные работы. Автовладельцам следует помнить, что ремонт после аварии — это возвращение ТС к исходному состоянию до ДТП, а не полная замена на новое.
Участник ДТП вправе потребовать заверенную копию экспертного заключения об ущербе и рассчитать стоимость ремонта у независимого специалиста. При подозрении на занижение компенсационной суммы застрахованный может провести независимую экспертную оценку. Также можно привлечь эксперта для подтверждения отсутствия скрытых повреждений, если экспертиза не проводилась. Результат проверки следует предоставить страховщику для уточнения расчета выплат ущерба после ДТП.
Общая стоимость ремонта состоит из суммы стоимостей ремонтных работ, затрат на покупку дополнительных материалов и новых запчастей на замену поврежденным. Примерная формула расчета такова:
ОСрр = ССрр + ДП + НЗ
Какие факторы могут влиять на сумму ущерба
Экспертный акт осмотра ТС после ДТП — основной документ, по которому рассчитывают сумму ущерба. По мере обнаружения скрытых повреждений или проведения дополнительных экспертиз сведения в него могут добавляться. Информация для расчета затрат на ремонт берется из этого акта.
Важные критерии для оценки состояния автомобиля:
- марка ТС;
- год его производства и постановки на учет;
- оснащение авто в момент покупки;
- город регистрации авто и где произошло ДТП;
- в каком состоянии был автомобиль до аварии;
- в каком состоянии запчасти, требующие замены.
Страховая компания для расчета стоимости ремонта использует средние показатели стоимости:
- ремонтных работ;
- материалов для произведения работ;
- запчастей для замены.
Последний показатель берут из Единого электронного справочника цен на автозапчасти, составленного РСА. Он размещен в интернете, в открытом доступе. Справочник периодически корректируют. По сути, это простой калькулятор. Чтобы рассчитать цену, нужно указать дату ДТП, марку авто, номер экономической зоны и номер запчасти.
Показатели, которые уменьшают размер компенсации:
- износ поврежденных запчастей (выражается в процентном коэффициенте);
- год выпуска ТС, время эксплуатации;
- пройденный путь в километрах.
Если ремонт невозможен или его стоимость будет больше, чем стоимость новой машины, СК обязана выплатить компенсацию в сумме, достаточной для покупки нового авто. Здесь тоже применяется методика расчета. Из предположительной стоимости новой машины вычитают цену целых запчастей. Предполагается, что владелец сможет их реализовать. Коэффициенты для расчета их стоимости тоже определены ЕМРУ.
ОСАГО-2021: самое главное о важных изменениях
В законе четко прописаны сроки, в которые страховая компания обязана возместить ущерб пострадавшей стороне. На это отводится 20 рабочих дней со дня подачи заявления.
На деле эти сроки могут сорваться из-за того, что вы не предоставили полный список документов.
Согласно закону каждый день просрочки стоит страховой компании 1% от утвержденной суммы возмещения. В случае, если вам планируют прислать отказ, но опаздывают — 0,5% от запрошенной суммы.
Не всегда. До недавних пор у потерпевшего был выбор: денежные выплаты или ремонт автомобиля за счет страховой компании. Сегодня этого выбора нет.
Страховые компании (СК) имеют право ремонтировать ваш автомобиль за свой счет, но при этом должны быть соблюдены следующие условия:
- Автосервис должен сотрудничать со страховой компанией на основе долгосрочного договора.
- СТО должно находиться не дальше 50км от вашего дома или места ДТП.
На этапе заключения договора ОСАГО вы можете сразу выбрать сервис из предложенных страховой компанией и вписать его в документ. Договориться можно и о безусловно денежном вознаграждении на этапе подписания бумаг.
В случае, если ваш автомобиль находится на гарантии (младше 2 лет), страховая должна предложить вам официальный дилерский центр. Если у вашей СК не заключен договор с таковым, вы вправе требовать денежного возмещения ущерба.
Денежная компенсация полагается в следующих случаях:
- Если автомобиль не подлежит восстановлению;
- При стоимости ремонта свыше 400 тыс. рублей;
- Потерпевший получил средний и тяжкий вред здоровью (получает право выбрать вид компенсации);
- Если в ДТП был поврежден автомобиль, специально оборудованный для инвалида.
И напоследок. Если ваша СК обанкротится, то ее обязательства выполнит Российский союз автостраховщиков.
Как выплачивается страховка, если есть КАСКО и ОСАГО
Помимо обязательного автострахования, есть добровольное – это КАСКО. Прежде чем выбрать такой вариант, нужно разобраться, что покрывает КАСКО. Теоретически этот полис может покрывать любой страховой случай, на практике выплаты определяются стоимостью полиса и условиями договора. Клиент может самостоятельно определить перечень страховых случаев. Чем их больше, тем дороже страховка, в связи с этим полный перечень рисков страхуют немногие. Как правило, по КАСКО предусмотрены выплаты в случае:
- ДТП;
- угона машины;
- повреждения отдельных элементов или механизмов машины;
- намеренного нанесения ущерба автомобилю третьими лицами;
- пожара;
- стихийного бедствия.
Также нужно знать, как работает выплата по КАСКО при аварии. Порядок обращения в страховую компанию после ДТП такой же, как и при ОСАГО, но есть две особенности:
- За выплатой может обратиться и виновник аварии.
- Обращаться участник ДТП должен в свою страховую компанию. Хотя на практике, если речь идет о пострадавшем водителе, многие страховые компании пытаются отказать в выплате, ссылаясь на то, что ущерб должна оплатить страховая компания виновника.
Виды ущерба, нанесенного здоровью
Повреждения здоровья, при которых полагается компенсация, перечислены в таблице выплат по ОСАГО. Степень их серьезности подразделяется на легкую, среднюю и тяжелую. Эти показатели влияют на сумму выплаты и категорию ответственности случае нарушения ПДД – административную либо уголовную.
Выплата компенсации положена, если:
- возникли стойкие нарушения функционирования организма (инвалидность любой группы);
- поражена нервная система, зрительные и слуховые органы, дыхательная, сердечно-сосудистая, мочеполовая, выделительная системы, пищеварительный тракт, ОПА, мягкие ткани и кости;
- произошли осложнения, отравления, кровопотеря.
Запомните! Процент выплаты от суммы страховки определяется в зависимости от конкретного случая.
Получить выплату могут пострадавшие в ДТП и пассажиры, пользующиеся коммерческим транспортом по ОСГОП (для перевозчиков предусмотрено повышение лимита – 2 млн. рублей).
Самый низкий размер выплат по компенсации вреда 5-15 тыс. рублей. Но это допустимо, только если наблюдаются незначительные ушибы и переломы, которые не повлияют на дальнейшую трудоспособность пострадавшего.
Сроки, предусмотренные для выплаты ущерба
После подачи всей необходимой документации и проведения независимого экспертного исследования, гражданину необходимо подождать, пока его заявление будет одобрено или получения обоснованного отказа в компенсации.
При получении положительного решения страховщика, нужно ждать получения выплаты. Поскольку ОСАГО относится к обязательному страхованию и его регулирование осуществляется непосредственно Федеральным законом от 25.04.2002 №40-ФЗ, сроки устанавливаются именно этим нормативным актом.
Учтите! Производство всех выплат по страховке должно быть осуществлено до истечения 20 или 30 дней, это будет зависеть от конкретного случая, в данный период не происходит включения праздничных или рабочих дней.
Отсчет срока начинается со дня, когда были поданы заявление и прилагаемая к нему документация. К нерабочим праздничным дням относятся государственные праздники.
Выплаты в случае причинения вреда другому имуществу, кроме автомобиля
В ДТП может пострадать иное имущество, помимо транспортных средств.
О чем я говорю?
Если в результате ДТП, пострадало иное имущество принадлежащее потерпевшему, или третьим лицам, к примеру груз находившийся в автомобиле, здания, сооружения, дорожные знаки, то в таком случае, можно требовать от страховой, возмещения ущерба, за поврежденное имущество, не являющееся транспортным средством.
Да, ОСАГО возмещает не только за здоровье и автомобили, можно получить возмещение, за поврежденное имущество, не являющегося транспортным средством.
Если в результате ДТП, пострадало иное имущество, кроме ТС, обращаться за возмещением, нужно в страховую компанию виновника ДТП (обратите внимание, именно виновника), потому как в стандартной ситуации, когда произошло столкновение ТС и не повреждено другое имущество, кроме ТС, а также у всех участников есть полисы ОСАГО, потерпевшим нужно обращаться в свою страховую.
На основании абзаца 17, пункта 4.17, Положения Банка России от 19.09.2014 №431-П, можно понять, что вред, причиненный иному имуществу, не являющемуся транспортным средством, возмещается в рамках ОСАГО. На основании того-же абзаца, он возмещается, путем денежных выплат, о чем говорится в абзаце 3, пункта 4.17, Положения Банка России от 19.09.2014 №431-П.
Документы, которые должны быть приложены к Вашему заявлению на получение страхового возмещения, описаны в пункте 4.13 и 3.10, Положения Банка России от 19.09.2014 №431-П.
Не забываем, обращаемся в такой ситуации, в страховую компанию виновника ДТП.
Здесь также, можно получить выплаты, в пределах 400000 рублей.
Компенсационные выплаты в сложных случаях
Компенсационные выплаты, осуществляет только Российский Союз Автостраховщиков (РСА).
Вы сами можете изучить статью 18, закона «Об ОСАГО» и узнать, что же это за выплаты.
Их размер точно такой же, как указано в статье 7, закона «Об ОСАГО».
400000 рублей, каждому потерпевшему, чьему имуществу, был причинен материальный ущерб.
500000 рублей, каждому пострадавшему в результате ДТП, по здоровью.
Ниже я привел все случаи, в результате которых, можно смело обращаться за компенсационными выплатами в РСА.
За вред здоровью, РСА будет платить в следующих случаях:
- Страховая причинителя вреда или участника ДТП, признана банкротом;
- Отозвали лицензию у страховой компании;
- Не установлено лицо, причинившее вред (виновник скрылся с места ДТП);
- Если у виновника ДТП, или одного из участников, отсутствует полис ОСАГО.
Получение компенсации с РСА за вред, причиненный имуществу, в рамках ОСАГО, возможно в следующих случаях:
- Страховая компания потерпевшего, признана банкротом;
- Отозвали лицензию у страховой компании потерпевшего;
Собственно говоря, вопрос получения страхового возмещения с РСА, регулируется законодательством об ОСАГО.
Если Вам что-либо не понятно в данном вопросе, то можете попросить разъяснения у наших юристов.
В целом, здесь я все сказала, добавить нечего.
Что грозит участникам при «обоюдке»?
Всё то же, самое, если бы авария была обычной с одним виновником. Административная ответственность в любом случае будет грозить за допущенное нарушение Правил. А вот гражданская – как мы выяснили – будет уже частичная по степени виновности в аварии.
Давайте в удобном табличном виде взглянем на различия стандартного происшествия от ДТП с обоюдной виной.
| Ответственность | Стандартная авария | Обоюдное происшествие |
|---|---|---|
| Административная | Постановление выпишут тому участнику, кто виновен в ДТП (например, въехал в зад впереди двигавшегося авто). | Постановления выписывают всем участникам. |
| Гражданская, если никто не обращался в суд | Причинитель вреда или его страховая компания возмещает ущерб потерпевшему. | Все водители являются одновременно не только виновниками, но и отчасти потерпевшими. Поэтому частично и получают возмещения – в равных долях по количеству участников. |
| Гражданская, если суд установил степень обоюдной виновности | — | Каждый потерпевший получает выплату по степени своей невиновности. К примеру, если суд установил вашу вину в 20%, то вы получите 80% от рассчитанной компенсации ущерба. |
Какие выплаты положены по ОСАГО за смерть в результате автомобильной аварии.
В настоящий момент все водители обязаны иметь страховку (страховой полис ОСАГО). Данный вид страхования предусматривает выплату компенсации за ДТП со смертельным исходом. Эта выплата установлена Федеральным законом № 40 от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (закон об ОСАГО) и состоит из двух частей:
- Сама компенсация за смерть – 475 000 рублей
- Компенсация расходов, понесенных на похороны – 25 000 рублей
В какую страховую компанию обращаться и подавать документы при смертельном ДТП
По общему правилу, установленному законом Вы должны обращаться в страховую компанию виновника ДТП. Узнать в какой страховой компании застрахован водитель Вы можете у следователя, занимающегося Вашим делом или у судьи (если дело уже в суде).
После того как страховая компания известна, необходимо записаться на прием в отдел урегулирования убытков нужной Вам страховой компании. В назначенный день Вы должны привезти с собой все документы и написать заявление о наступлении страхового случая. Заявление можно писать в свободной форме, но в основном у страховых компаний имеются готовые бланки, который просто нужно заполнить на месте, приложив к нему документы. Помните, что заявление у Вас обязаны принять любое и в любом случае, не слушайте сотрудников страховых компаний, которые ищут миллион причин чтобы его у Вас не принять. Пишите заявление и настаивайте на том, чтобы его приняли т.к. обязаны это сделать и если они считают, что каких-то документов не хватает или есть другие проблемы, то пусть отказывают в письменной форме.