Банковская гарантия — что такое, для чего нужна и как получить

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковская гарантия — что такое, для чего нужна и как получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Одно из основных направлений деятельности любого банка – выдавать кредиты клиентам на различных условиях. При этом риск очень высок: заемщик может просто перестать покрывать свой долг. В таком случае гарантами выплаты становятся: имущество, предложенное в залог, либо поручители. Однако сегодня существует более удобное решение – оформление банковской гарантии (БГ).

Что такое банковская гарантия?

Это соглашение, или письменное обещание финансовой организации, что долг клиента будет стопроцентно выплачен, даже если он перестанет соблюдать взятые на себя обязательства.

В таком случае тот, кто гарантирует выплату (банк) именуется гарантом.

Тот, за кого даётся письменная гарантия (клиент банка) – принципал.

Тот, кто получит эту гарантию – бенефициар.

К этим терминам мы ещё вернёмся чуть позже. Ну а пока давайте разберёмся, как работает банковская гарантия, и кому вообще она выгодна.

Возврат банковского обеспечения при досрочном выполнении контракта

Правовую базу для этого вопроса составляют несколько нормативных актов:

1. Федеральный закон от 05 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Закон о контрактной системе).
2. Первая часть Гражданского кодекса РФ.
3. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»» (далее – Постановление №1005).

Банк Открытие: банковская гарантия за 1 день

Банк Открытие – одно из крупнейших в России кредитно-финансовых учреждений, имеющее большую клиентскую базу. В настоящий момент банк находится под управлением ЦБ РФ и принадлежит государству.

Обращаться в кредитно-финансовое учреждение могут представители бизнеса, которым срочно нужна банковская гарантия 223-ФЗ и банковская гарантия 44 ФЗ — Открытие предоставляет своим клиентам возможность получить документ без личного визита в банк в течение одного рабочего дня.

Юридические и физические лица, являющиеся участниками государственных и муниципальных закупок, могут оформить в банке:

• БГ обеспечения заявки;
• БГ обеспечения контракта, в том числе банковские гарантии, предусматривающие возврат аванса.

Также услугами банка могут воспользоваться компании и индивидуальные предприниматели, которым нужна любая другая банковская гарантия – Открытие предоставляет все виды БГ, которые не противоречат законодательству РФ, включая:

• различные гарантии по внутрироссийским контрактам;
• гарантии в пользу государственных органов.

Рассмотрение вопроса о выдаче гарантий проводится в индивидуальном порядке.

Условия банковской гарантии

Для того чтобы получить гарантию, необходимо знать условия банковской гарантии: сроки ее выдачи, размеры комиссии и прочее. Это даст понимание о том, сколько времени понадобится на оформление гарантии и какие расходы это оформление за собой повлечёт. Первым и, пожалуй, одним из важных условий выдачи гарантии является доброе имя клиента, то есть если фирма добросовестно ведёт свою финансово-хозяйственную деятельность, то ее шансы на получение кредитного документа значительно возрастают.

Гарантии используются для обеспечения выполнения государственного заказа, поэтому их сумма может доходить до 30% от стоимости контракта. Комиссия за предоставление гарантии не превышает 3%, срок получения колеблется в пределах от 3 дней до 3 недель (в зависимости от организации, в которую обратился клиент за оформлением документа).

Есть и другие условия банковской гарантии, которые необходимо учитывать:

• наименование гаранта (банк);
• наименование принципала (заёмщик);
• наименование бенефициара (кредитор);
• ссылка на договор, где оговорена необходимость выдачи гарантии;
• максимальная денежная сумма;
• срок, на который выдана гарантия;
• правила произведения платежа;
• положение, направленное на сокращение суммы выплаты.

Как и где можно купить банковскую гарантию

Основные правила по выдаче и покупке банковской гарантии отражены в § 6 главы 23 ГК РФ (статьи 368-379). В соответствии с ними, выдачу банковских гарантий может осуществляться со стороны банков или других финансово-кредитных учреждений. В некоторых случаях также можно купить гарантию не в банке, а в страховой компании.

Если банковская гарантия приобретается в банке, то можно считать, что, по сути, она является кредитным продуктом. Это приводит к тому, что клиенту потребуется собрать большое количество документов, открыть счет в банке, предоставить залог, и только через 2-3 недели он получит возможность приобрести банковскую гарантию. Но этот процесс всегда можно сократить и упростить в несколько раз, доверив получение банковской гарантии специализированной организации-оператору.

Что делать при нарушении срока банковской гарантии?

Если срок действия банковской гарантии нарушен, восстановить его с помощью суда не выйдет. Это прямо указано в законе. В данном случае действует пресекательное условие.

Однако договор между банком и принципалом допускает и такие ситуации, при которых период функционирования для сделки изменяется. Это вполне допустимо, если такое условие устраивает все три стороны обязательства:

• гаранта – банка, который обеспечивает исполнение должником его обязанностей;
• принципала – лицо, за которое поручилась кредитная организация;
• бенефициара – лицо, которое получает платеж.

Таким образом, если срок нарушен, то вариантов реагирования для участников соглашения может быть только два:

1. Продление – если такая возможность прямо закреплена условиями сделки;
2. Прекращение обязательства – если в договоре ничего на этот счёт не сказано.

Примерный перечень документов, необходимых для рассмотрения банком вопроса о выдаче банковской гарантии

1. Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка);
2. Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (как правило, в форме анкеты);
3. Копии учредительных документов названного лица, выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за 30 дней до момента подачи заявления на получении банковской гарантии;
4. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации;
5. Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды (как правило, за год) и расшифровки к ней;
6. Проект заключаемого контракта, № закупки;
7. Иные документы на усмотрение банка.

Требования к банковской гарантии

1. Банковская гарантия (БГ) оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа с учетом требований, установленных законодательством РФ (требовать бумажный оригинал заказчик не вправе).
2. В БГ обязательно должно быть закреплено в том числе право заказчика представлять на бумажном носителе или в форме электронного документа требование об уплате денежной суммы по БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта или в качестве обеспечения заявки.
3. В реестр включаются БГ, которые выданы банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством РФ в соответствии с частью 1 статьи 45 ЗАкона № 44-ФЗ.
4. Реестр в открытой части ЕИС не размещается. Работа ведется через Личный кабинет ЕИС.

Как работает банковская гарантия

Банковская гарантия функционирует по элементарному принципу: когда участник сделки, у которого есть гарантия от кредитной компании, не выполняет условия соглашения, это бремя возьмет на себя банк. В частности, организации-кредитору потребуется выплатить фиксированную сумму денег, обозначенную в контракте о выдаче банковской гарантии.

Применение гарантии банка подходит всем сторонам сделки:

• поставщик в любом случае получает положенные ему средства;
• покупатель проводит выгодную сделку;
• банк зарабатывает на вознаграждении за предоставленную заемщику гарантию.

Получение банковской гарантии для участия в тендерах и ее преимущества для исполнителей и бенефициаров

Оформление гарантийного кредитного продукта через банк – это удобная и доступная возможность эффективного обеспечения финансовой безопасности заказчика при выполнении для него определенных работ. Именно благодаря поручительству и исполнитель, и государственное предприятие, разместившее заказ на ту или иную услугу, могут быть полностью уверены в том, что все обязательства, прописанные в контракте, будут исполнены без нареканий.

Подобная форма обеспечения имеет целый ряд важных преимуществ:

• высокая надежность;
• быстрая реализуемость;
• распределение рисков между сторонами;
• безопасность сделки и т.п.

Безусловно, для многих серьезных компаний получить банковскую гарантию по 223-ФЗ – это значит добиться возможности участвовать в аукционах и иметь шанс на заключение выгодного контракта без вывода значительных денежных средств из оборота. Именно наличие соответствующего обеспечения помогает заказчикам оценивать финансовую состоятельность исполнителей и создает определенную защиту от рисков.

Если вы нуждаетесь в помощи в получении банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта в Москве, то специалисты нашей компании готовы оказать всяческое содействие по любым вопросам. Ирбис Легион выступает в качестве посредника между клиентами и банками из перечня Минфина, выдающими гарантии. Оценив Ваши требования, мы сможем ознакомиться с предложениями разных финансовых организаций и быстро выбрать самые оптимальные. Исходя из того, в какие условия будут поставлены исполнитель и заказчик, наши специалисты определят и стоимость банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта.

Нет времени или желания для посещения офиса и заполнения кипы бумаг? Ирбис Легион предлагает простое оформление онлайн по самым доступным ценам через простую и удобную систему электронного документооборота.

Оформление банковской гарантии шаг за шагом

Отсутствие банковской гарантии лишает вас ряда преимуществ (в том числе, результативного участия в выгодных контрактах с авансированием, возможности ускорить вычет НДС). Самостоятельное оформление гарантии без наличия соответствующего опыта может привести к негативному результату либо большим срокам ее получения и, как следствие, финансовым потерям.

Для получения банковской гарантии необходимо учесть следующие особенности организации:

• Дата регистрации фирмы должна быть, как минимум, не менее трех месяцев до даты оформления банковской гарантии;
• Ежегодная выручка должна быть больше запрашиваемой у банка суммы;
• Желательно отсутствие убытков в бухгалтерской отчетности либо их веское обоснование;
• Наличие ранее полученной банковской гарантии и выполненных по ней обязательств.

Перед тем как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта, важно разобраться в основных ее разновидностях. Такое предложение банковских учреждений считается востребованным среди многочисленных организаций, в результате чего банки стали квалифицировать гарантии по сфере использования. К основным разновидностям относятся:

• Гарантия обеспечения заявки на участие на аукционе или торгах. С помощью такого банковского продукта гарантируется, что победитель тендера полностью исполнит свои обязательства, которые появляются у него после подписания соглашения с заказчиком. Размер обеспечения исполнения контракта, по ФЗ №44, обычно составляет 5% от цены контракта. Срок действия такой гарантии зависит от срока, на который подписывается договор.
• Гарантия обеспечения исполнения договора. Этот вариант считается наиболее востребованным и часто заказываемым. В этом обеспечении нуждается компания, которая стала победителем тендера. Чтобы заказчик заключил с такой организацией соглашение, она должна передать гарантию, что выполнит свои обязательства. Если же результат работы будет некачественным, то именно банковское учреждение обязуется выплатить заказчику разные штрафы и неустойки. За счет увеличения риска банка, стоимость такой гарантии увеличивается, поэтому достигает 10% от цены соглашения.
• Гарантия возврата аванса. При заключении контракта часто в его текст вносятся сведения о внесении аванса заказчиком. Его размер может достигать даже 30% от цены контракта. Заказчик перед перечислением данной суммы требует от исполнителя обеспечения государственного контракта банковской гарантией. В этом случае гарантируется, что денежные средства, полученные исполнителем, не будут израсходованы на ненужные цели. Если устанавливается, что деньги были направлены на другие цели, которые не оговаривались заранее, то банк покрывает убытки заказчика.

Специфические требования банков

Безотзывная банковская гарантия обеспечения контрактов может предоставляться на некоторых специфических условиях, предъявляемых банковскими учреждениями. Об этих условиях клиенты предупреждаются заранее. К ним обычно относится:

• Предоставление залога или открытие депозита. Такое требование встречается довольно редко, но иногда, когда состояние компании-клиента считается не слишком удовлетворительным, банки прибегают к этому способу снижения собственных рисков.
• Открытие расчетного счета в банке-гаранте. Это требование является обязательным для многих банковских учреждений. Банки действительно настаивают на том, чтобы клиенты, являющиеся исполнителями контрактов, перед получением гарантии открывали счет в организации. Обычно такое требование является обязательным, если сумма по договору превышает 10 млн. руб.
• Поручительство других бизнесменов. Для снижения рисков банки требуют от клиентов привлечения поручителей. Они должны являться владельцами собственного бизнеса, причем компания должна работать больше года и получать хорошую прибыль.

Если клиент по разным условиям не соответствует требованиям банка, то учреждение может отказать в выдаче гарантии.

Похожие записи:

• Какой налог с продажи автомобиля нужно заплатить в 2023 году?
• Как избежать наказания за неуплату штрафа
• Работник есть, а трудового договора у вас с ним нет — каковы реальные риски?