Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Судьба материнского капитала при банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В качестве примера представим дело № А70-15358/2015, которое рассматривалось в Апелляционной инстанции в 2017 году. В Арбитражный суд в рамках банкротства физического лица поступило от должника ходатайство об исключении 4-этажного жилого дома на основании его статуса единственного жилья. Должник указал, что в его реконструкцию и улучшение были вложены средства маткапитала.
Может ли банкрот продать квартиру?
Существует 2 варианта продажи ипотечной квартиры:
- До банкротства. Человек может обратиться в банк, выдавший ипотеку и запросить официальное разрешение на продажу. Без документов сделку заключить невозможно, обязательно одобрение со стороны залогового кредитора. Если средств от продажи достаточно, ипотека закрывается, человек вправе купить себе иное единственное жилье или частично вывести деньги.
- В процедуре банкротства. Тут участие должника будет минимальным — квартира включается в конкурсную массу, и ее реализацией занимается финансовый управляющий. Также он распределяет вырученные от продажи деньги.
Материнский капитал и ипотека
Банкротство физических лиц — это арбитражная процедура, направленная на списание долгов и признание гражданина несостоятельным. В российской судебной системе возможны два варианта работы с возникшей проблемной задолженностью. Первый — это пройти через реструктуризацию. Она предполагает расчет с кредиторами за три года через посредничество финансового управляющего. Важный плюс процедуры — освобождение от долгов и сохранение собственности.
Второй вариант — это реализация имущества. В этом случае контроль над процедурой берет финансовый управляющий. В рамках своей работы он составляет реестр требований кредиторов и занимается удовлетворением их в том числе за счет залогового имущества, то есть ипотечной квартиры.
Что станет с материнским капиталом при банкротстве
Процедуру банкротства проводят с целью восстановления платежеспособности физического лица, находящегося в сложном финансовом положении, и сохранения интересов кредиторов. Для этого в рамках процесса вводится реструктуризация имущества или реализация собственности, чтобы частично или полностью вернуть долг заимодателям.
При реструктуризации продажи имущества не будет. В соответствии с соглашением с кредиторами и решением суда должник будет расплачиваться с долгами по новому графику. При реализации, в конкурсную массу могут включить почти всю собственность, которая принадлежит неплательщику.
Деньги из маткапитала наделены особым правовым статусом, который должен быть учтен при рассмотрении банкротства. К основным моментам относят:
- чтобы подтвердить свое право на получение мат. капитала, нужно предъявить сертификат;
- по ФЗ-256 эти деньги можно реализовать строго на определенные цели: купить или построить жилье, оплатить детскую учебу или реабилитацию ребенка, погасить долг или проценты по кредиту за жилье;
- деньги не перечислят, пока не будут обозначены цели их использования.
Можно ли сохранить ипотечную квартиру?
Ипотечное жилье является залоговым и по закону подлежит обязательному изъятию. Но есть ряд мер, которые помогут сохранить жилье:
- Банкрот может участвовать в торгах и выкупить свою же квартиру. Для этого нужно соблюсти 2 условия: заплатить сразу всю сумму и не иметь долговых обязательств по текущим платежам перед кредитором. То есть нужно погасить все задолженности и пени, исключая платежи будущих периодов.
- Реструктуризация долга. В ходе судебного заседания можно прийти к соглашению с кредитором, доказав возможность погашения долгов, при более мягких условиях по ипотеке. Реструктуризация предполагает пересмотр графика платежей и более лояльную процентную ставку.
- Мировое соглашение. Заключение обоюдного соглашения служит причиной для прекращения судебной тяжбы. В этом случае также нужно доказать, что должник имеет средства или источник дохода, который позволит погашать кредит в дальнейшем.
Как маткапитал участвует в банкротстве?
Процедура банкротства физ лица подразумевает формирование конкурсной массы2. Она формируется усилиями финансового управляющего, и в нее входят все предметы собственности должника. Используют перечень имущества, подаваемый самим гражданином — как того требует закон.
На втором этапе происходит исключение из конкурсной массы. Эта процедура проводится финансовым управляющим на основании положений Процессуального законодательства3, судебных решений по рассмотрению ходатайств заинтересованных лиц.
Процессуальное законодательство защищает положение должника. Из конкурсной массы обязательно исключается:
- единственное жилье;
- имущество стоимостью до 10 000 рублей;
- средства, необходимые для обеспечения потребностей инвалидов из семьи должника;
- объекты сельского хозяйства, включая скот, семена, продукты питания, постройки и сараи, загоны для скота, инструмент для обработки земли;
- земельный участок, на котором возведено единственное жилье, и прилегающие территории (огород).
Материнский капитал при банкротстве физического лица
Размер сумм материнского капитала меняется каждый год.
В 2021 году размер маткапитала составил 483 881 руб. 83 коп. — для семей с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года, плюс 155 550 руб., если в семье появился второй ребенок. Та же сумма в 483 881 руб. 83 коп. — для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год. А также с тремя или более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было.
639 431 руб. 83 коп. — для семей, в которых второй ребенок появился с 2020 года, а также третий или любой следующий ребенок, если до его появления право на материнский капитал у матери отсутствовало.
Если оба ребенка родились после 1 января 2020 года, то при рождении первенца выплатят 466 617 рублей, а при появлении второго доплатят еще 150 000 рублей.
Часто родители тратят сертификат на улучшение жилищных условий — покупают ипотечное жилье, используя средства в качестве первоначального взноса. Но что происходит с ипотекой и материнским капиталом при банкротстве физического лица?
Практика по аналогичным делам уже сформирована, в Арбитражных судах часто рассматривают ситуации, когда в деле участвует квартира, приобретенная частично на средства маткапитала.
Увы, приходится констатировать факт, что материнский капитал не защитит ипотечную квартиру и ее покупателей, если у них начались финансовые трудности, и они больше не могут платить взносы. Квартиру передадут банку, выдавшему кредит, и он продаст ее на торгах.
Тоже самое будет, если человек с ипотекой, в которую вложен маткапитал, подает на банкротство. Семья остается без жилья.
В этой статье мы предоставим свежую судебную практику на 2020 год, расскажем, как и в каком порядке рассматриваются подобные банкротные дела, и как спасти ипотечное имущество при списании долгов.
Подходит ли вам банкротство?
Может ли банкрот продать квартиру?
Существует 2 варианта продажи ипотечной квартиры:
Если речь идет о единственном жилье, которое не обременено залогом, то нет разницы, когда и как должник будет его продавать. Кредиторы не могут претендовать на такое жилье и на средства, вырученные от его продажи.
Важно помнить, что маткапитал перечисляется на спецсчет, и его, например, не могу списать в счет уплаты долга кредиторы или приставы — даже по тому долгу, который будет признан по суду. Но когда вы покупаете жилье с использованием материнского капитала, то в будущем именно наличие средств маткапитала в этом жилье будет существенно вас ограничивать в любых действиях с этим имуществом.
Такую квартиру нельзя продать без выделения доли в ином жилье, равном по метражу (или больше) доли на ребенка. А если у вас двое детей и в покупку жилья вложены суммы двух маткапиталов, то надо выделять доли на каждого из детей. Иначе такую сделку с жильем заблокирует опека. Советуем вам не совершать никаких действий с жильем, в которое вложен маткапитал, не проконсультировавшись с юристом. Иначе вы рискует стать легкой жертвой мошенников.
Мы подробно рассказали о единственном жилье и его критериях в этой статье.
Продажа квартиры с материнским капиталом при банкротстве: как не потерять имущество?
В банкротстве физлиц применяются 2 процедуры, и в каждой можно спасти ипотечную квартиру.
Реструктуризация долгов. Претензий к имуществу не предъявляется, если банк не вступит в банкротство — например, есть созаемщик. Суть процедуры в следующем: составляется план по погашению задолженности на максимальный 3-летний срок, затем финансовый управляющий контролирует, как должник справляется с удовлетворением требований кредиторов.
Реализация имущества. Существуют следующие варианты по спасению материнского капитала и ипотеки:
Следует знать о следующих нюансах:
В рамках банкротства родственнику/супруге участвовать в электронных торгах.
О чем следует знать?
Ищите финансового управляющего?
Ипотека и материнский капитал: какие шансы есть у должника?
Молодая семья вправе улучшить жилищные условия за счет материнского капитала, и большинство семей с детьми предпочитают его потратить именно на ипотеку. В качестве первоначального взноса часто выступает материнский капитал. По закону, в такой квартире должна быть установлена долевая собственность: в равных частях жилье принадлежит родителям и детям.
В купленной в ипотеку с использованием маткапитала квартире детям, за счет выплат на которых и приобреталось жилье, должны быть выделены доли. В дальнейшем продать такую квартиру будет невозможно без выделения аналогичных долей в ином жилье.
Разумеется, ипотека всегда является собственностью банка, пока не будет закрыт кредитный договор. То есть семейство прописывается в квартиру, но она регистрируется в Росреестре как жилье под обременением. Когда ипотека полностью выплачивается, представитель банка с семьей посещает орган регистрации и снимает из жилья обременение.
Мне точно вернут сумму маткапитала, если ипотечную квартиру отбирают?
Доли детей не могут продаваться за долги родителей. По закону, родители могут позаботиться о возврате денежных средств, выделенных на детей, на спецсчет матери — получателя материнского капитала.
Как это работает?
- В процедуре банкротства должник обращается к финуправляющему и представляет документы. Они свидетельствуют, что на покупку ипотечной квартиры тратился маткапитал.
- Далее финуправляющий пишет письмо в Пенсионный фонд РФ. Он указывает, что деньги маткапитала были задействованы на покупку жилья, но из-за долгов ипотечная квартира была продана в процедуре реализации имущества.
- Часть денежных средств, соразмерно долям детей, после реализации жилья возвращается на счет ПФР.
- Далее Пенсионный фонд должен перечислить эти деньги на спецсчет матери. Но это происходить далеко не автоматически.
Будет Жильем Купленным На Материнский Капитал После Банкротства
Часть, уплаченная за счет средств родителей — это совместно нажитое имущество, а средства материнского капитала — не являются совместно нажитым имуществом. И то жилье (или его часть), которое было приобретено, построено (даже если не достроено, и формально, не является еще жилым), реконструировано за счет средств материнского капитала, подлежит разделу между всеми членами семьи (то есть, каждому необходимо выделить равную долю).
- о признании права на дополнительные меры государственной поддержки;
- о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала;
- о направлении средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий;
- связанные с определением долей в праве собственности на жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств материнского (семейного) капитала;
- о направление средств материнского (семейного) капитала на оплату образовательных услуг.
Банкротство физических лиц по ипотеке: возможна ли такая покупка жилья
- Зафиксировать основной долг с приостановкой начисления процентов по нему.
- Дать дополнительный срок для расчетов (3 года).
- Сведения о БИНБАНКЕ отсутствуют в реестре, поэтому он исключен из списка основных кредиторов для получения средств по реструктуризации.
- Исходя нормы Закона «О несостоятельности…» вытекает, что все имущество должника подпадает под категорию «конкурсной» массы, однако есть перечень вещей, на которое не может быть обращено взыскание:
- Единственное жилое помещение для проживания, как самого должника, так и членов его семьи.
- Но норма закона не работает, если квартира находится в залоге у банка, ведь именно он держатель собственности до полного расчета с кредитором.
- Однако если должник исправно погашал все ипотечные обязательства, то у кредитора не будет оснований для наложения взыскания на квартиру до момента рассмотрения иска в судебном разбирательстве.
- А если при задолженности по другим обязательствам сумма превышает установленный предел, то после признания банкротом суд освободит должника от оплаты других кредитов, что высвободит средства для погашения ипотеки.
Банкротство физических лиц и ипотека
Если банкротом признается один из супругов, а второй продолжает исправно оплачивать ипотеку, то собственность могут разделить решением суда с выделением и продаже доли должника или выплатой той суммы, которая была внесена благонадежным супругов (материнский капитал также могут вернуть, если им была покрыта часть собственности жилья).
Во время проведения такой процедуры, как банкротство физического лица и оценивании ипотеки, статус ее остается неизменным. Заемщик сохраняет все ранее приобретенные права. На собственность в залоге обращение взыскания до признания арбитражем должника банкротом, не распространяется. Одним из вариантов банкротства физлица, оформившего ипотеку, является реструктуризация долга. Она производится до того, как гражданин становится банкротом.
Материнский капитал и банкротство
Материнский капитал — это деньги, которые государство платит родителям при рождении ребенка. Выплату можно потратить на улучшение жилищных условий, образование ребенка или на формирование накопительной части пенсии матери.
По статистике Минтруда, 61% семей тратят маткапитал на улучшение жилищных условий. Разбираемся, что делать, если после получения материнского капитала родители приобрели жилье, влезли в долги, а теперь на это жилье претендуют кредиторы.
Возможных раскладов четыре.
Тоже удачный расклад.
Допустим, родители получили материнский капитал, добавили сумму к своим накоплениям и без ипотеки купили квартиру, а через какое-то время отца или мать признали банкротом.
Если квартира — единственное жилье, то ни на саму квартиру, ни на сумму маткапитала кредиторы претендовать не могут. По закону у единственного жилья есть исполнительский иммунитет: это значит, забрать его никто не имеет права.
Это достаточно безнадежный случай.
Итак, родители получили маткапитал и использовали его как первоначальный взнос на покупку квартиры. Через какое-то время финансовое состояние семьи ухудшилось, родители перестали платить по кредиту и подали на банкротство. Квартиру, находящуюся в залоге у банка, точно заберут, ее сохранить не удастся. Материнский капитал, к сожалению, тоже, скорее всего, заберут.
Рассмотрим два возможных варианта развития событий.
1. Сумму материнского капитала вернут родителям
При разборе подобных дел есть одна фундаментальная проблема. С одной стороны, закон говорит, что материнский капитал — собственность ребенка. С другой, маткапитал разрешено использовать только один раз.
Если родители потратили материнский капитал на первоначальный взнос, государство им больше ничего не должно: возможность распорядиться этими деньгами они использовали. Но из-за того, что родители не смогли выполнить свои финансовые обязательства, ипотечную квартиру заберут и ребенок потеряет деньги, которые ему положены по закону. В таких ситуациях суд встает перед непростым выбором: нарушить права ребенка или нарушить требования государства. Отсюда и совершенно разная судебная практика при рассмотрении подобных дел.
Что делать родителям, чтобы все-таки сохранить маткапитал?
Настаивать на том, что права ребенка нарушены. У него была доля в квартире, а теперь ее забирают. Вот что нужно сделать, чтобы суд прислушался к этому аргументу:
а) При покупке квартиры выделите ребенку долю, равную сумме материнского капитала.
б) Когда началась процедура банкротства, привлеките опеку представлять интересы ребенка. Если ребенку меньше 18 лет, суд и сам должен обратиться к опеке, но на практике это происходит не всегда. На первом заседании сообщите, что хотели бы, чтобы в деле участвовали органы опеки.
в) Требуйте, чтобы в положении о торгах залоговой квартиры прописали, что часть принадлежит ребенку. Попросите не включать эту долю в общую конкурсную массу.
Увы, даже если вы выполните все рекомендации, шанс на успех небольшой: 1 к 10.
Пример из судебной практики:
В 2018 году Оксана Г. была признана банкротом. Незадолго до этого она купила квартиру в ипотеку, использовав для покупки материнский капитал. Саму сделку Оксана совершила правильно: она выделила долю ребенку и грамотно оформила все документы.
А вот во время банкротства женщина действовала неаккуратно. Во-первых, она не привлекла опеку. Во-вторых, судебные заседания по утверждению положения о торгах она пропустила. Женщина попросила выделить сумму маткапитала уже после того, как квартира была реализована с торгов.
В итоге Арбитражный суд решил: нормы закона не предусматривают повторного использования материнского капитала. Разумеется, в возврате маткапитала было отказано.
» data-prop.id=»1405″>
2. Материнский капитал заберут
В России существует уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала и его нецелевое использование. Именно поэтому суды, включая Верховный суд, не позволяют повторно использовать материнский капитал. С точки зрения судов, когда человек внес первый взнос или погасил задолженность с помощью маткапитала, право распоряжаться им он уже утратил.
Пример из судебной практики:
Владимир Б. получил материнский капитал (453 тысячи рублей) и с помощью этих денег купил квартиру в ипотеку. Через некоторое время он потерял возможность платить по кредиту и был признан банкротом. Суд принял решение: квартиру продать с торгов, а деньги от ее продажи перечислить банку.
С таким решением Владимир согласиться не захотел и потребовал, чтобы из конкурсной массы исключили сумму материнского капитала, так как эти деньги принадлежат ребенку.
Пытаясь добиться своего, Владимир дошел аж до Верховного суда. Но, увы, Верховный суд тоже высказался вполне однозначно: раз должник использовал маткапитал для погашения ипотеки, право распоряжаться этими деньгами он уже утратил. Следовательно, ни о каком возврате суммы речь идти не может.
» data-prop.id=»1406″>
Если вы заявляли, что права ребенка были нарушены, а суд к этому доводу не прислушался, остается только два варианта:
а) Подписать мировое соглашение с банком.
Договоритесь, что банк вернет вам сумму материнского капитала, а вы выполните требования, которые он выставит. Вариант фантастический, поэтому самостоятельно вести переговоры мы не советуем, возьмите на встречу профильных юристов.
б) Закрыть ипотеку потребкредитами и тогда уже подавать на банкротство.
Допустим, у родителей несколько квартир и все они куплены без ипотеки. Для покупки одной из квартир использован маткапитал. Что будет с ним?
Как мы писали ранее, есть два подхода к рассмотрению подобных дел, а однозначная судебная практика пока что не сформирована. Мы предполагаем, что в этом случае суды попытаются и волков накормить, и овец сохранить: то есть и требования государства по однократному использованию маткапитала соблюсти, и интересы ребенка защитить. Сделать это можно только одним способом: выставить на продажу только ту часть жилья, которая принадлежить его родителям-банкротам, а долю, принадлежащую ребенку, оставить за ним.
Главное, чтобы при покупке квартиры (до банкротства родителей) доля ребенку была выделена.
Материнский капитал при банкротстве физического лица
Если материнский капитал использован как первоначальный взнос по ипотеке, сохранить квартиру по итогам банкротства практически невозможно. Особенностью ипотеки является регистрация залога в пользу банка, который невозможно снять в одностороннем порядке. Ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу, как только банк-залогодержатель заявит о своих требованиях, станет кредитором в банкротстве.
Вот ключевые нюансы, которые нужно знать при подаче на банкротство с ипотекой:
- нельзя исключить квартиру, обремененную ипотечным залогом, из конкурсной массы, даже если она является единственным жильем;
- тот факт, что на приобретение недвижимости были направлены средства маткапитала, не повлияет на процедуру оценки и реализации имущества через торги;
- так как при оплате квартиры материнским капиталом доли распределяются между всеми членами семьи, при определенных условиях суд учтет их интересы (например, судебная практика предусматривает выделение детям должника части средств от реализации, пропорционально долям в МСК).
Совет юриста. Если у вас есть просроченные обязательства и вы планируете подать на банкротство, можно попытаться снять ипотечный залог на квартиру. Для этого можно воспользоваться рефинансированием через другие банки, закрыть сумму ипотеки новыми кредитами (если их дадут).
Сняв залог, можно избежать продажи квартиры с материнским капиталом при банкротстве, если она является единственным жильем. Но учтите, что в ходе банкротства сделки с имуществом за последний год могут признаваться недействительными. Поэтому до совершения любых действий рекомендуем проконсультироваться с юристом.
Использовать маткапитал после его возврата разрешается, если в первый раз не удалось реализовать средства на заявленные цели. Правда, из-за отсутствия в законодательстве норм, регулирующих процедуру возврата, чтобы воспользоваться таким правом, приходится обращаться в суд.
Если Пенсионный фонд не успел перечислить средства и вы ходатайствуете об аннулировании, можно сразу же подать новое заявление на использование маткапитала на другие цели.
Если не вернуть материнский капитал в ПФР, когда это необходимо, будьте готовы, что органы Пенсионного фонда или местной прокуратуры подадут в суд.
Получателю придется доказывать в суде, что средства потрачены по назначению, иначе их взыщут в принудительном порядке.
Можно признать все требования и вернуть деньги добровольно. Если нет возможности сделать это сразу, стоит попросить у суда отсрочку на выполнение решения.
Согласно законодательству, что маткапитал выдается лицу лишь один раз. Иногда возникают обстоятельства, из-за которых приходится возвращать полученные средства: продажа купленной недвижимости, расторжение договора и другое. В этом случае лучше вернуть деньги добровольно, чтобы избежать судебных разбирательств и взыскания средств в принудительном порядке.
Конкретное наказание за обналичку маткапитала предусмотрены санкциями ст. 159.2 УК РФ, которая посвящена мошенничеству при получении выплат.
Если лицо предоставило заведомо ложные и (или) недостоверные сведения для получения средств маткапитала, то ему грозит ответственность по ч.1 ст. 159.2 УК РФ с назначением одного из следующих наказаний:
- штраф до 120 тыс.р. или в размере зарплаты сроком до 1 года
- обязательные работы сроком до 360 часов
- исправительные работы сроком до 1 года
- ограничение свободы до 2-х лет
- принудительные работы до 2-х лет
- арест до 4-х месяцев