Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Изменения в Закон «О банкротстве»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как мы говорили выше, лицо может быть признано банкротом, если находится не в состоянии платить по своим долгам кредиторам. Чтобы провести данную процедуру, необходимо со всеми документами прийти в МФЦ и, если ваша сумма займа не достигла полумиллиона, возможно будет провести процедуру банкротства в упрощенном порядке, без видимых проблем и затраченного большого количества времени. Еще одним условием проведения упрощенной процедуры банкротства можно считать не открытое на вас ранее дело по данному вопросу, отсутствие имущества, на которое возможно оформить взыскание. Если вы точно не знаете, было ли на вас заведено дело о взыскании средств, то нужно зайти на сайт ФССП и найти про это информацию. Сумма долга может быть уже больше полумиллиона, в таком случае только через суд возможно добиться банкротства. Федеральный закон определяет решение вопроса о взыскание с вас долга.
Условия признания банкротом физических лиц в 2022 году
Упрощенное банкротство в 2022 году
Упрощенная процедура банкротства доступна гражданам нашей страны, но сделать ее просто, по личному желанию невозможно, для этого должны быть выполнены ряд условий, которые являются в данном отношении обязательными. Первое условие касается суммы долга – он должен быть не больше полумиллиона и не меньше пятидесяти тысяч рублей в совокупности, оплата по долгу не должна поступать в течение трех месяцев. Также у должника должны быть обстоятельства, которые не дают погасить долг, например он потерял работу или доход сильно упал. Большим плюсом упрощенной формы проведения процедуры банкротства можно считать возможность списания долгов и то, что их сумма не будет больше расти. Сама процедура бесплатна, так как проходит через МФЦ, без третьих лиц. Время ожидания полгода, за этот период вы можете решить вопрос с деньгами. Кредиторы и коллекторы на вас больше не давят, не запугивают.
Что говорит статистика
По данным Федресурса, с января по сентябрь 2022 года темпы наращивания количества банкротств снизилось.
Количество граждан, признанных судом банкротами, увеличилось на 41,2%, по сравнению с прошлым годом. В 2021 году прирост составил 78%. В количественном выражении свои долги списали 192,14 тысячи человек. Таким образом, с начала действия закона о банкротстве, долги в России смогли «отменить» 669,3 тысячи граждан.
При этом граждане банкротят себя сами — в 96,1% случаев люди сами обращаются в суд с просьбой признать себя неплатежеспособными и списать долги. В 2,7% случаев в арбитраж обращаются кредиторы. 1,2% случаев приходится на налоговиков.
Кстати, в рамках внесудебной процедуры (обращение подается через МФЦ) списать свои долги до 500 тысяч рублей смогли всего 3,65 тысяч граждан. Процедура остается доступной только тем, у кого вообще ничего нет — ни дохода, ни имущества, все их долги уже давно просужены, а исполнительные листы закрыты.
Что касается компаний, то количество корпоративных банкротств снизилось, правда, всего на 2,4% — до 7,37 тысяч в январе-сентябре 2022 года.
Несмотря на то что этот мораторий на банкротство — не первый, и еще в 2020 году Верховный суд РФ дал разъяснения о его применении, складывающаяся сейчас практика очень противоречивая.
Статья 9.1 закона о банкротстве не предполагает каких-либо действий со стороны должников для приостановления исполнительных производств. Но в одних городах и районах приставы делать этого не спешат, а в других и вовсе отказывают должникам, ссылаясь на то, что они не подходят по критериям. Правда, есть и примеры, когда производство приостанавливается по заявлению должника. Примерно такая же ситуация и с банками, в которые кредиторы напрямую обращаются для взыскания денежных средств со счетов должников. Одни банки принимают исполнительный документ, но ничего не списывают, ссылаясь на мораторий. Другие принимают и списывают деньги.
На текущий момент нет никаких официальных разъяснений о специфике применения моратория на банкротство в 2022 году, которые бы носили нормативный характер. Но есть ряд писем от различных инстанций, в которых изложена позиция по данному вопросу.
Новый закон о банкротстве
С 1 октября 2020 года в силу вступили изменения в законодательстве о внесудебном банкротстве:
Если сумма долга от 50 до 500 тысяч рублей — гражданин может обанкротиться без суда
Процедура происходит через решение арбитражного управляющего.
При этом арбитражный управляющий обязан рассмотреть дело бесплатно и в оперативном порядке.
Этот закон решает сразу несколько задач:
- разгружает суды
- даёт шанс малоимущим обанкротиться (до этого закона банкротство стоило не менее 100 тысяч рублей)
- повышает доступность процедуры для миллионов граждан
Долговой лимит в банкротствах без суда поднимут в 2 раза
Напомним, сейчас обанкротиться в упрощенном порядке можно только в случае, если вы должны не больше 500 тыс. рублей. Но в Минэкономразвития предложили увеличить лимиты в 2 раза. Отметим, что это не единственная идея МЭР. Ниже мы их представим:
- повышение лимита до 1 млн. рублей. Но по отдельно взятому обязательству допускается задолженность только до 500 тыс. рублей. То есть нельзя, к примеру, банкротиться с кредитами по 700-900 тыс. рублей;
- подача уточнений к заявлению: Минэкономразвития предлагает разрешить людям уточнять долговые требования — например, добавлять забытые (при этом каждый раз после уточнения срок банкротства начинает течь заново);
- упрощение перечня «государственных кредиторов»: МЭР предлагает позволить людям самостоятельно запрашивать данные из информационной системы, чтобы правильно формировать список кредиторов и верно указывать в документе суммы задолженностей перед бюджетом;
- защита для кредиторов (предоставление кредиторам права на оспаривание самого факта банкротства в течение трех лет после начала процедуры — на данный момент кредиторы могут лишь добиваться перехода процедуры из внесудебной в судебную);
- возможность передачи личных данных должника по исполнительным производствам в органы местного самоуправления и государственной власти. По словам законодателей, это нужно, чтобы информировать людей о возможности списания долгов через МФЦ.
Особого облегчения поправки внесудебном банкротстве пока не принесли. В частности, до сих пор остается нерешенной проблема пенсионеров и инвалидов, которым бесплатное признание несостоятельности остается недоступным.
Новое в банкротстве граждан: спишут ли долги малоимущим и пенсионерам?
Согласно законопроекту № 1162228-7, долги граждан-должников с низким уровнем дохода (пенсионеров и малоимущих) могут списать бесплатно, без суда, а главное с открытыми исполнительными производствами. Нужно просто подать заявление о банкротстве через МФЦ.
Доходы в пределах двойного прожиточного минимума в регионе, где проживает должник, хотят признать неприкосновенными. То есть их не смогут списывать в счет долга. Конечно, речь идет о гражданах без имущества, которое может быть реализовано в счет долга.
На данный момент процедура внесудебного банкротства граждан неэффективна, потому что заявить о банкротстве можно только если все исполнительные производства закрыты. Если приставы не идут навстречу, приходится ждать годами. А если человек получает даже минимальный доход (включая пособия, социальные выплаты), то о закрытии производств речь вообще не идет: списывают 50% с любого поступления на арестованный счет.
Есть мнения, что данный законопроект «пустышка» и пиар-ход перед парламентскими выборами. Но даже если это так, и закон не примут, подобная инициатива сама по себе привлечет внимание к проблеме крайне ограниченного доступа к внесудебному банкротству российских граждан.
Последствия банкротства для родственников должника
- Все юридические последствия процедуры банкротства распространяются только на самого должника – банкрота.
- Однако совместно нажитое имущество супругов по общему правилу будет реализовано на торгах. После продажи часть вырученных средств передается супруге/супругу в размере его доли.
- Кроме того, велика вероятность признания недействительными сделок, совершенных должником с его близкими родственниками (купля-продажа, дарение недвижимого и иного имущества, включая брачный договор, соглашение о разделе совместно нажитого имущества и проч.). В этом случае спорное имущество включается в конкурсную массу и подлежит реализации.
- С момента вступления в силу, закон претерпел несколько изменений. В первую очередь это коснулось размера вознаграждения для финансового управляющего. Если в 2015 году он составлял 10 000 руб., то уже в 2016 году увеличился до 25 000 руб. Всю сумму необходимо внести на депозитный счет арбитражного суда. Дополнительно управляющий получает проценты от реализации имущества. В 2015 году их размер составлял 2%, сейчас — 7%.
- Следующее изменение отразилось на государственной пошлине, которую граждане обязаны оплатить при подаче заявления в арбитражный суд. Если изначально она составляла 6 000 руб., то с 2017 года в связи с поправками в налоговое законодательство она снизилась до 300 руб для физических лиц. Это сделало процедуру банкротства доступной для многих граждан, оказавшихся в трудной финансовой ситуации.
- В 2022 году в закон о банкротстве физических лиц была введена новая норма: возможность получить отсрочку платежа по долговым обязательствам (мораторий). Обратите внимание, что это право предоставляется только предпринимателям, бизнес которых отнесен к пострадавшей сфере. Мораторий означает, что в период его действия ни банки, ни поставщики не могут требовать выплату долгов от ИП.
- И главное новое изменение 2020 года: возможность внесудебного банкротства. Теперь физические лица могут признавать финансовую несостоятельность не через арбитражный суд, а через многофункциональные центры (МФЦ). Процедура бесплатна и длится ровно 6 месяцев. Однако она имеет множество ограничений и условий, которые делают её менее удобной, чем банкротство в суде.
В заключение: новый порядок процедуры банкротства встречает критику
Однако стоит отметить, что Законопроект вызывает много критики со стороны арбитражных управляющих, бизнеса и юристов. Так, высказываются мнения, что балльная оценка работы арбитражных управляющих, ее зависимость от размера удовлетворенных требований кредиторов и срока проведения процедуры банкротства может быть не только несправедлива в отношении самих управляющих (потому что такого имущества может не быть у должника по объективным причинам, не зависящим от арбитражных управляющих), но и привести к «нездоровому» стремлению управляющих в оспаривании и поиске имущества в ущерб добросовестности.
Изменение процедур выплат арбитражным управляющим, возможность лишения их баллов и иные моменты создают коррупционные риски и лишают их самостоятельности и независимости. Баланс интересов должников и кредиторов, по мнению бизнеса, также будет нарушен.
Основные понятия закона
Рассмотрим важные положения документа:
- признание физического лица банкротом происходит в Арбитражном Суде или по упрощенной процедуре через МФЦ без суда;
- в каких-то случаях физическое лицо обязано обратиться в суд для установления факта банкротства, а в каких-то – это лишь его право;
- кредиторы также вправе обращаться в судебные инстанции;
- в рамках соглашения между сторонами практикуется реструктуризация долга;
- при банкротстве физического лица его имущество подлежит реализации;
- погашение долга аннулирует данный статус;
- банкрот обязан уведомлять о своем статусе те финансовые организации, с которыми он планирует сотрудничать;
- внесудебная процедура прекращается, если в течение 6 месяцев начинается процедура судебного банкротства.
Кредитор имеет право инициировать судебное банкротство, если должник не указал его в списке кредитных организаций, который прилагается к заявлению для МФЦ. Также это право действует, если неправильно указан размер задолженности (занижен), несвоевременно предоставлена информация об улучшении финансового положения, установлен факт наличия имущества или имущественных прав заемщика.
Если первоначально, начиная с 2 октября 2015 года, обратиться с заявлением о банкротстве можно было только в суд, то потом были сделаны важные дополнения в закон. Они позволили пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения суда. Такая возможность стала доступна с 1 сентября 2020 года.
Обратиться в МФЦ может гражданин, если размер его долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. При сумме выше, чем пол миллиона, необходимо идти в суд.
В отличие от процедуры через суд (необходима оплата госпошлины в 300 рублей и 25 тысяч рублей в качестве вознаграждения арбитражному управляющему), обратиться в МФЦ можно бесплатно.
При обращении в суд на банкротство есть и другие обязательные траты. Это расходы на публикации на профсайте для дел по банкротству — Федресурсе, и в газете «Коммерсант» (расходы не менее 15 тыс. руб., зависят от длины объявления), почтовые уведомления (5 тыс. руб). При проведении торгов придется заплатить еще 3 тыс. руб оценщику, не менее 10 тыс. руб. торговой площадке и не менее 2 тыс. рублей выложить за объявления о торгах.
Сроки банкротства! Если в суде дело может затянуться на несколько лет, то в МФЦ обязаны рассмотреть дело за полгода.
Применение закона на практике
Внесудебное банкротство физических лиц должно было стать для граждан, попавших в долговую яму, выходом из сложившейся ситуации. Но как показала практика, пусть и не такая большая, все оказалось намного сложнее.
С момента вступления в законную силу правовых норм об упрощенном (внесудебном) банкротстве физических лиц (1 сентября 2020 года) по конец отчетного периода 2020 года (на декабрь 2020), количество заявлений в МФЦ о признании финансовой несостоятельности граждан составило 6412. Из общего количества заявок 4564 были возвращены гражданам. Только 1859 заявлений были одобрены, т.е. в отношении этих граждан были возбуждены процедуры внесудебного банкротства.
Таким образом, менее трети (28,8%), поданных в МФЦ заявлений о признании граждан банкротами, были одобрены. Такой низкий процент специалисты связывают с рядом взаимосвязанных причин.
Во-первых, списать долги по упрощенной процедуре банкротства можно только когда окончены все исполнительные производства в отношении должника (из-за невозможности взыскания денежных средств). То есть, если у должника имеются несколько долговых обязательств и хотя бы по одному из них еще идет исполнительное производство, гражданину будет отказано в признании финансовой несостоятельности по упрощенной процедуре. При подаче заявления через арбитражный суд (судебное банкротство) такой проблемы у должника не возникает.
Во-вторых, возврат заявлений граждан по упрощенному банкротству связывают с низкой информированностью населения о правилах их заполнения и условиях подачи.
В-третьих, так как закон действует всего несколько месяцев, сотрудники МФЦ также допускают ошибки по принятию, обработке и проверке заявлений граждан.
В любом случае, закон об упрощенном внесудебном банкротстве физических лиц при всех своих плюсах и минусах дает надежду должникам на решение своих финансовых проблем. Относительно небольшой процент одобренных заявлений должен дать повод для размышления законодателю для решения возникших проблем при правоприменении.
Субсидиарная ответственность – только в рамках дела о банкротстве
В вопросах субсидиарной ответственности лиц, контролировавших должника, законопроект воспринял подходы, закрепленные ныне в Декрете от 23.11.2017 № 7 «О развитии предпринимательства»: такая ответственность должна применяться только при наличии вины в наступлении банкротства.
При этом проект документа предусматривает, что привлечение к субсидиарной ответственности осуществляется исключительно в рамках дела о банкротстве. Данная новация призвана повысить стабильность гражданского оборота.
Суд планируется наделить правом распределять ответственность в зависимости от степени вины, в частности, уменьшать ее размер.
Алгоритм подачи исков о привлечении к субсидиарной ответственности несколько усложняется. Если собрание кредиторов примет решение о его обязательной подаче, такой иск предъявляется управляющим. Если же собрание кредиторов соответствующее решение не приняло или управляющий его не исполнил, заинтересованный кредитор вправе подать иск самостоятельно. В данном случае справедливо говорить о расширении возможностей судебной защиты прав кредиторов.
Еще одна новация касается лиц, которые гипотетически могут быть привлечены к субсидиарной ответственности, но не включены изначально в перечень участвующих в деле лиц. Они смогут на ранней стадии процесса подать в суд ходатайство о признании их лицами, участвующими в деле. Получение данного статуса позволит потенциальным субсидиарным должникам занимать более активную позицию в деле о банкротстве.
Процедура банкротства в общих чертах
Далее обратимся к тому, как происходит банкротство физлица. Прежде всего, необходимо заметить, что судом привлекается дополнительное лицо: финансовый управляющий (к нему предъявляются требования незаинтересованности и членства в саморегулируемой организации арбитражных управляющих), для квалифицированной оценки финансового состояния должника и проведения процедур (оспаривания сделок, нахождения и реализации имущества и т.д.). Кроме того, он созывает совет кредиторов, у которого есть определенные права в процессе: заключение мирового соглашения, принятие принятия плана реструктуризации и т.д.
В отношении гражданина применяются две процедуры: реструктуризация долгов, мировое соглашение и реализация имущества. На практике банкротство физических лиц в 2021 году (отзывы должников, прошедших процедуру банкротства, можно найти в информационном пространстве) редко проходит первые две стадии, чаще всего сразу происходит реализация имущества. Удовлетворение требований кредиторов происходит в установленной законом очередности. Реализуется все имущество за исключением того, на которое нельзя обратить взыскание в ходе исполнительного производства в силу ст. 446 ГПК РФ (домашняя утварь, профессиональные орудия, единственное жилье, если оно не в ипотеке).