Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как застраховать мотоцикл по полному КАСКО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как уже было сказано, страхование КАСКО на мотоцикл не очень любимо страховыми компаниями. Из-за этого ставятся жесткие ограничения и у некоторых любителей двухколесной езды возникают трудности с подбором адекватного предложения. Ниже представлена таблица наиболее приемлемых страховых предложений среди компаний первого эшелона страхового рынка Российской Федерации.
Условия в разных компаниях
| Название страховой компании | Максимальный возраст мотоцикла/максимальный объем двигателя | Минимальный возраст водителя/минимальный стаж вождения | Тарифная ставка |
| Росгосстрах | 10/300 | 24/3 | 20-23% |
| Ренессанс-страхование | 8/300 | 25/3 | 15-20% |
| Альфастрахование | 10/250 | 25/5 | 17-19% |
| Ингосстрах | 10/250 | 20/3 | 20-30% |
| Согласие | 7/300 | 20/3 | 20-35% |
| РЕСО-Гарантия | 10/250 | 25/5 | 16-20% |
Почему невозможно купить КАСКО для мотоцикла
Если промониторить рынок страховых услуг, то страховку на мотоцикл можно найти в перечне услуг не всех СК. Даже онлайн калькуляторов на официальных сайтах нет, чтобы клиент мог сориентироваться по цене. И это объясняется множеством причин, о которых было сказано ранее.
Если же полис КАСКО есть в прайсе, то ему свойственны такие особенности:
- ставка достигает 15-20% от цены мотоцикла;
- всегда присутствует высокая франшиза (безусловная). Ее размер достигает 40 тыс. руб.;
- есть ограниченность в стоимостном режиме мотоциклов. Многие СК работают только с дорогими мотоциклами, не страхуя дешевые модели;
- есть ограничения по отношению к водительскому стажу и возрасту владельца ТС;
- выдвигаются определенные требования к техническим свойствам мотоцикла, в т.ч. и противоугонным системам.
Как рассчитать стоимость
Сайты СК и сайт РСА имеют онлайн-калькуляторы стоимости страховки, чтобы водители могли узнать цену в любой удобный момент. Законодательно установлена единая формула расчета: Т=Тб*Тк*КБМ*Квс*Ко*Кс*Кн.
Т – итоговая стоимость, Тб – базовый тариф, Тк – коэффициент территориальный, КБМ – коэффициент бонус-малус, Квс – возраст и стаж (коэффициент), Ко – коэффициент ограничений, Кс – срок действия страховки, Кн – кол-во ваших нарушений (не вовремя платите страховые премии, умышленно вписываете неверные данные, наносите преднамеренный ущерб и т.д.).
К примеру, собственнику мотоцикла 35 лет, имеет стаж безаварийной езды 10 лет, живет в городе Челябинск, покупает полис на 3 мес., водить мотоцикл будет только один человек, зафиксированных нарушений нет. Расчет будет таким: 867*2,1*1*0,65*1*0,5=591,72.
Получаем итоговую цену страхования – 591,72 рублей, если собственник заполнил все честно. Информация будет проверена по всем базам, имейте в виду. Цена может несколько отличаться, в зависимости от страховщика.
Советы по выбору страховой компании
Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.
Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.
Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.
Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.
Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.
Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.
Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.
Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.
У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.
«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).
При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.
Калькулятор стоимости страховки
Чтобы рассчитать стоимость страховки на мотоцикл КАСКО, необходимо учесть основные параметры, которые на нее влияют:
- Себестоимость транспорта (чем меньше цена, тем дешевле обойдется полис)
- Основные характеристики (дата выпуска, марка, мощность, объем двигатели и т.д.)
- Характер вождения (гонки, мотокроссы или любительская езда)
- Возраст и стаж водителя (чем выше, тем дешевле полис)
- Статистику угонов конкретной модели мотоцикла (чем выше, тем дороже полис)
- Наличие и размер страховой франшизы (чем больше доля в компенсации, которую выплачивает страхуемый, тем дешевле полис)
- Срок действия полиса (чем дольше, тем дешевле полис)
- Размер покрываемых рисков (чем меньше, тем дешевле полис)
- И другие — в зависимости от условий страховых компаний
Как оформить КАСКО на мотоцикл
Порядок оформления КАСКО на мотоцикл — такой же, как и для легкового автомобиля. Вам будет необходимо оставить заявку, передать документы, пройти оценку транспорта, подписать договор и оплатить стоимость полиса. Подать заявку можно как в отделении, так и онлайн на сайте страховщика. Для оценки мотоцикла необходимо встретиться со специалистом компании.
Перед тем, как купить КАСКО для мотоцикла, уточните у компании, есть ли у нее специальные программы страхования для данного вида транспорта. Если же нет, то попробуйте оформить стандартную страховку. Чтобы уменьшить вероятность отказа, предложите увеличить франшизу или оформить дополнительный полис от несчастных случаев.
Для оформления страховки потребуются следующие документы:
- Паспорт и водительское удостоверение
- ПТС мотоцикла
- Договор купли-продажи или кредитный договор
- Документ, подтверждающий регистрацию ТС
- Документы на противоугонную систему (если есть)
Стоимость страховки на мотороллер
Рассчитать цену КАСКО на мотоцикл можно с помощью онлайн калькулятора. Предварительно нужно пройти регистрацию в программе или зайти в специальный раздел.
Для расчета стоимости страховки указываются следующие данные:
- модель и марка транспорта;
- год производства;
- стоимость транспорта;
- коробка передач;
- количество автолюбителей: водительский стаж и данные паспорта;
- местность, где используется мототранспорт;
- на какой срок приобретается полис;
- безусловная франшиза.
Важно! Если владелец рассчитывает, сколько стоит КАСКО на мотоцикл через сайт брокера, ему будет доступна обширная база данных. С ее помощью он сможет выбрать более выгодный, привлекательный для него вариант.
Как оформить КАСКО на мотоцикл?
Для оформления соглашения с СК нужно подать следующие бумаги:
- Заявление в произвольном виде либо анкета по форме страховой организации, которая заполняются как портале через интернет или в отделении банка.
- Удостоверение личности собственника ТС.
- Техпаспорт на мотоцикл.
- Бумага о регистрации мотоцикла.
- Акт осмотра, предоставляемый оценщиком СК после визуальной проверки параметров.
- Лицензия на противоугонную сигнализацию.
- Страховой полис с истёкшим периодом действия, если заключался прежде, оказывает влияние на величину скидки, если ТС не участвовало в авариях.
- Соглашение о купли-продаже для защиты от вероятных рисков новейшего мотоцикла.
- Удостоверение всех водителей, которые допущены к управлению.
- Сопровождающая бумага из таможенных органов, если ТС перевозился в РФ с территории зарубежной страны.
Если транспорт зарегистрирован на юрлицо – полный набор учредительных бумаг. С ОСАГО все предельно просто.
Стоимость КАСКО на мотоцикл в ТОП-5 страховых
Важно учитывать, что каждая компания рассчитывает стоимость по КАСКО на мотоцикл согласно тарифам, которые утверждены внутренней политикой. Для вашего удобства рассмотрим примерную стоимость КАСКО, при условии:
- водителю 25 лет;
- прописан собственник в Москве;
- с момента выпуска ТС прошло 3 года;
- франшиза по договору 10 000 рублей;
- стоимость мотоцикла 500 000 рублей.
Стоимость КАСКО:
| Росгосстрах | 35 460,00 |
| Ингосстрах | 28 740,00 |
| Ренессанс | 30 600,00 |
| Альфастрахование | 31 960,00 |
| Согласие | 37 740,00 |
Когда КАСКО взять невозможно или проблематично?
Случаев, когда договор КАСКО составить невозможно, к сожалению, бывает много. Причина их либо в том, что компания-страховик предлагает невыгодные условия, или цена на полис является слишком высокой для конкретного водителя.
Перечень самых распространенных минусов полиса КАСКО:
- Слишком высокая цена самого полиса, составляющая 15 20% от стоимости ТС.
- По ущербу или угону предусматривается обязательная франшиза.
- Большинство страховых компаний ставят ограничение по кубатуре двигателя — его объем должен быть от 300 сантиметров кубических.
- Некоторые компании не страхуют дешевые мотоциклы, предпочитая работать только с дорогими байками.
- КАСКО оформляют на новые мотоциклы без пробега, при этом модель автомобиля тоже должна быть новой.
- В КАСКО могут отказать водителю с маленьким стажем или слишком большим возрастом, по мнению страховиков.
- Он предусматривает, что в ночное время тс будет храниться или на хранимой стоянке, с которой официально будет заключен договор, или в гараже.
Условия страхования мотоцикла по КАСКО в разных СК
Риски, покрываемые страховой компанией, согласовываются между сторонами в день, когда заключается договор. При выборе полной защиты, учреждение обязуется покрыть убытки, возникающие на фоне:
- нестандартной ситуации, к которой можно отнести повреждение фары камнями, вылетевшими из-под колеса грузовика, идущего впереди;
- угона транспортного средства;
- противоправного действия третьего лица (например, когда машину царапают либо поджигают посторонние люди);
- стихийных бедствий по типу удара молнии, пожара и т.д.
Страхование мотоциклов по КАСКО наделено определенными особенностями из-за того, что эксплуатация байка связана с большими рисками. На фоне этого многие страховые учреждения отказываются от предоставления подобной услуги мотоциклистам. Страхуя железного коня по системе КАСКО, владелец ТС должен быть готов, что финансовая компания:
- предъявит высокую стоимость страховки;
- включит в договор условие о франшизе (в этом случае компания не будет возмещать определенный процент убытков);
- внимательно изучит личность владельца ТС и лица, допущенного к управлению (стаж вождения, возраст страхователя и т.д.);
- предъявит завышенные требования к техническому состоянию байка (поддержанный мотоцикл вряд ли станут страховать);
- обяжет установить противоугонную систему определенного производителя либо использовать систему слежения со спутника.
Особенности оформления
Приобретение полиса страхования на мотоцикл по общим этапам схоже с оформлением КАСКО на автомобиль. Субъект должен предоставить полный комплект бумаг и подписать договор страхования.
Для КАСКО на мотоцикл понадобятся следующие бумаги:
- заявление (бланк предоставляется в страховой компании, некоторые СК представляют его на сайте);
- паспорт или документ, удостоверяющий личность;
- ПТС;
- регистрационные бумаги на мотоцикл;
- водительское удостоверение. Если управлять транспортом будут несколько лиц, то нужны водительские удостоверения всех лиц;
- бумаги, подтверждающие установку на мотоцикле противоугонной системы;
- если ранее уже была страховка, то желательно представить и старый полис.
Дополнительно страховая компания осмотрит мотоцикл и составит акт осмотра, он тоже прикладывается к пакету необходимых бумаг. После ознакомления с условиями договора и его подписания, клиент получает полис. Правда, практика предоставления отказа со стороны СК тоже не редкость.
И наиболее частые причины отказа следующие:
- возраст мотоцикла больше установленного лимита. Например, во всех представленных вариантах СК максимальный возраст может составлять только 10 лет. Мотоцикл уже в 11 лет страховаться не будет;
- у данного владельца очень часто угоняли мотоциклы;
- у водителя мотоцикла не очень хорошая история вождения, велик риск наступления страхового случая.
Как сделать расчет онлайн
У каждого страховщика на его сайте есть свой калькулятор для предварительного подсчета цены полиса КАСКО на мотоцикл.
Калькуляторы-онлайн могут между собой отличаться, но практически все огни имеют одинаковые требования для заполнения полей.
Например, Ренессанс Банк имеет свою страховую компанию под названием – Ренессанс Страхование. На стоимость страховки влияют определенные параметры, которым должен соответствовать не только мотоцикл, но и его владелец.
К таким критериям относятся:
- стаж водителя – его опыт вождения на двухколесном транспорте, может определяться по водительским правам;
- возраст лица, управляющего мотоциклом или его владельца – не слишком ли он молод или стар для управления двухколесным «железным конем»;
- первичная покупка полиса или просто его продление;
- очень важны также целевые моменты эксплуатации мотоцикла – обычное вождение по городским дорогам либо же участие в спортивных соревнованиях;
- оснащен ли мототранспорт сигнальными или охранными системами – если нет, тогда в страховке могут даже отказать;
- высока ли степень безаварийности водителя, который уже не первый год ездит на мотоцикле – коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ);
- применение иных параметров – например, региональных коэффициентов, сезонных или по мощности двигателя;
- имелись ли вообще страховые случаи в истории использования мотоцикла и другие моменты.
Особенности полиса МОТОКАСКО
И хотя рынок страхования имеет ряд ограничений для мотоциклистов, на практике водители находят приемлемые предложения и приобретают полис страхования. Не стоит забывать и о том, что СК не имеет права не продать услугу. В таком случае всегда можно подать жалобу в РСА или Банк России.
Допустим, полис в перечне услуг есть, далее представлен список страховых случаев, от которых возможно застраховать мотоцикл:
- дорожно-транспортное происшествие;
- угон мотоцикла;
- хищение транспорта;
- незаконные противоправные действия субъектов по отношению к мотоциклу;
- воздействие природных сил, стихийных бедствий;
- другие чрезвычайные события. Это может быть пожар, удар и т.д.
Есть страховые полисы, которые включают сразу все указанные риски. Есть КАСКО с ограниченным списком страховых случаев. Это нужно внимательно читать. Чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем больше его цена. В общей сложности, полис КАСКО на мотоцикл по цене дороже на 60-80% от обычной страховки. Комплексное же страхование ТС может достигать 20-25% от оценочной стоимости мотоцикла. И это главная причина, по которой большинство владельцев отказываются от КАСКО. Конечно, это не дешево, но нужно оценивать риски.
Если же отказ получен и обращение в другую страховую компанию не помогло, то тогда может помочь только обращение в суд. Но здесь есть множество тонкостей. Если страховая компания по внутреннему регламенту устанавливает фиксированные требования к мотоциклу, то суд можно и проиграть.
Полис каско можно оформлять на все возможные риски – полное страхование или лишь на некоторые из них – частичное. Перед приобретением полиса, владельцу мотоцикла важно подробно рассмотреть все виды страхования и подобрать подходящий вариант.
При составлении договора чаще всего предлагается защита от следующих рисков:
- от ущерба, связанного с механическим повреждением транспорта;
- хищения и угона;
- урона, возникшего в результате ДТП или преступных действий иных лиц;
- ущерба, нанесённого животными или в результате природных катаклизмов:
- непредвиденных форс-мажорных ситуаций любого типа.