Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Главные изменения в пенсионной сфере в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.
Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений
Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.
| Наименование НПФ | Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость) |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка» | 690 910 329.09 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 590 358 286.70 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ | 541 864 138.36 |
| Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд | 288 342 507.45 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ | 273 047 417.04 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Достойное БУДУЩЕЕ» | 259 105 512.28 |
| Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд Эволюция» | 178 967 072.47 |
| Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ» | 49 955 790.61 |
| Акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд» | 25 582 036.87 |
| Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Социум» | 23 683 646.52 |
Рейтинг НПФ по количеству клиентов
По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.
Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:
- «НПФ Сбербанка» — 8,72 млн человек;
- «НПФ «Открытие» — 6,98 млн человек;
- «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 6,40 млн человек;
- «НПФ «БУДУЩЕЕ» — 4,17 млн человек;
- «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» — 3,78 млн человек;
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 2,95 млн человек;
- «НПФ Эволюция» — 1,96 млн человек;
- Межрегиональный НПФ «Большой» — 0,44 млн человек;
- «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — 0,31 млн человек;
- «НПФ «Социум» — 0,30 млн человек.
Индексация надбавок к пенсиям с 1 января 2023 года
Исходя из нового размера фиксированной части страховой пенсии, с 1 января 2023 года будут повышены и дополнительные надбавки. Их размер составит:
- гражданам, достигшим возраста 80 лет — 7567.34 руб. (было 7220.74 руб.)
- за одного иждивенца — 2522.45 руб. (было 2406.91 руб.)
- за двух иждивенцев — 5044.90 руб. (было 4813.82 руб.)
- за трех и более иждивенцев — 7567.34 руб. (было 7220.74 руб.)
- за стаж работы в РКС от 15 лет — 3783.67 руб. (было 3282.16 руб.)
- за стаж в МКС от 20 лет — 2270.20 руб. (было 1969.29 руб.)
- за стаж работы в сельском хозяйстве от 30 лет — 1891.84 руб. (было 1641.08 руб.)
- за инвалидность I группы — 7567.34 руб. (было 7220.74 руб.)
Перерасчет надбавок также будет сделан в автоматическом режиме при индексации с 1 января 2023 года.
Корпоративное пенсионное обеспечение на ОАО РЖД
Для начала необходимо отметить, что пенсионная программа ОАО РЖД реализуется вместе с негосударственным пенсионным фондом «Благосостояние». Соответствующая система сформирована на принципах долевого участия нанимателя и сотрудника в плане накопления будущей пенсии. Основными условиями пенсионного обеспечения в данной компании являются следующие пункты:
- Приобретение права на пенсионные выплаты в случае наличия страхового стажа не менее 5 лет.
- Абсолютное сохранение прав, относящихся к накоплению денежных средств при переходе в иную компанию в пределах одной корпорации.
- Абсолютное сохранение права, связанного с выплатой денежных средств даже после увольнения до достижения определенного (пенсионного) возраста при наличии стажа в 5 лет, а также отказа на предложение забрать выкупную сумму.
Рейтинг доходности – список фондов
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Средняя доходность среди всех фондов за 2021 год: пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 1.80%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 2.35%.
Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов (Отчетный период для построения таблицы: III квартал 2021 г..):
| Фонд | Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения | Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения | Пенсионных резервов за минусом вознаграждения | Пенсионных резервов до выплатывознаграждения |
|---|---|---|---|---|
| АО «НПФ Сбербанка» | 7.44% | 8.25% | 4.39% | 4.54% |
| АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления» | 5.39% | 6.21% | 2.35% | 2.40% |
| АО «НПФ «Будущее» | 4.16% | 4.93% | 2.55% | 2.57% |
| АО «НПФ «Открытие» | 4.14% | 4.93% | 3.52% | 3.55% |
| АО «Оренбургский НПФ «Доверие» | 3.84% | 4.66% | 2.80% | 3.12% |
| АО НПФ Втб Пенсионный Фонд | 3.73% | 4.41% | 4.10% | 4.20% |
| АО «НПФ «Гефест» | 3.43% | 4.15% | — | — |
| АО «НПФ «ОПФ» | 3.30% | 3.89% | -15.17% | -14.58% |
| АО «НПФ «Первый Промышленный Альянс» | 3.24% | 3.89% | 2.65% | 2.71% |
| АО НПФ «Атомфонд» | 2.84% | 3.56% | — | — |
Какая категория пенсионеров попадет под новую индексацию с 1 февраля 2023 года
Каждый год, согласно закону, происходит обязательная корректировка социальных выплат из пенсионных фондов, которые также включают государственные социальные выплаты для федеральных льготников. Пособия увеличиваются с 1 февраля на основе уровня инфляции, зафиксированного на конец предыдущего года; более 60 категорий бенефициаров имеют право на такое увеличение индексации. К этим категориям относятся ветераны, участники войны, больные, инвалиды всех групп, включая детей, граждане, страдающие от последствий техногенных катастроф, герои России и многие другие.
Обновление цифр также запланировано на 2023 год. По оценкам правительства, с 1 февраля 2023 года рост составит 12,4% (см. таблицу с новыми цифрами ЕДВ).
Насколько увеличится ЕДВ к 2023 году?
ЕДВ корректируется в соответствии с фактическим уровнем инфляции, определенным на конец предыдущего года. Это означает, что с 1 февраля 2023 года размер помощи будет увеличиваться на темпы роста потребительских цен в 2022 году.
По данным Министерства экономического развития, уровень инфляции на 2022 год прогнозируется на уровне 12,4%. Этот прогноз инфляции был учтен правительством при подготовке консолидированного бюджета для Фонда социального страхования. Документ предусматривает, что с 1 февраля 2023 года ЕДВ будет проиндексирован на 12,4%.
Незадолго до запланированной даты индексации глава правительства подпишет указ и утвердит точные параметры повышения выплат. Это будет определено на основе окончательных данных Росстата по инфляции. Поэтому темпы этого роста могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от экономической ситуации в стране.
Сумма ЕДВ с 1 февраля 2023 года
Размер ежемесячных выплат из пенсионного фонда определяется с учетом двух критериев
Категории федеральных льготников
Он также определяет, кто получает пакет социальной помощи, который включает обеспечение лекарствами, путевками в санатории и право на бесплатный проезд.
Если человек отказывается от получения социального пакета, то выплачивается полная сумма ЕДВ. Если полное или частичное пособие не получено, то часть его будет вычтена. Другими словами, сумма будет уменьшена.
В таблице ниже показана сумма ЕДВ, которая будет выплачена в 2023 году для основных категорий бенефициаров. Сумма, подлежащая выплате с 1 февраля 2023 года, учитывает запланированную процентную ставку в размере 12,4%.
Газпром» сокращает срок выплаты корпоративных пенсий до 15 лет
В компании это связывают с тем, что количество пенсионеров постоянно увеличивается, также увеличивается пенсионный возраст на уровне государства, а на уровне компании стоит цель экономии затрат.
«Газпром» платит корпоративные пенсии своим бывшим работникам, которые отработали в компании как минимум 15 лет, а сумма этой пенсии колеблется от 10 до 40% от зарплаты и зависит также от стажа работы, наград и роли работника в развитии компании. Всего по пенсионным планам в 2022 году «Газпром» выплатит 42,1 миллиарда рублей, эта сумма включает кроме пенсий еще и единоразовые выплаты в момент увольнения. В среднем пенсии выплачиваются в течение 19,3 лет.
В смысле возможно ли получение газпромовской и военной пенсии одновременно? Муж работал с 1996 года в газпроме. В 2022 ушел на пенсию по достижении 50 летнего возраста. Но в 2022 году предприятие газпрома перешло в частные руки. Имеет ли он право на получение газпромовской пенсии? Я работала в Газпроме с 1992 по 2021г, уволилась по собственному желанию а возрасте 42 года. Это мое последнее место работы.
Средний размер пенсии по Закону Украины «О государственной службе» составил в феврале 2022 года 3.100.710 рублей. Увеличение производится в пределах 20 процентов заработка (минимального размера пенсии). Я сейчас получаю льготную трудовую пенсию. 3 группы — 50 процентов минимального размера пенсии по возрасту. От вашей зарплаты сегодня зависит размер пенсии завтра.
В России выросли пенсии
Пенсии неработающим россиянам с 1 января увеличились на 4,8%. ТАСС писал, что этот рост произошел в рамках ежегодной индексации.
При этом по сравнению с 1 января 2022 года темпы роста достигли 15,3%, что является рекордом за последние семь лет. Они также проиндексировали премии для женщин старше 60 лет и для мужчин старше 65 лет.
Кроме того, фиксированная выплата страховой пенсии в 2023 году установлена в размере 7 567 рублей. В регионах России размер пенсий также может варьироваться в зависимости от предметных коэффициентов. Однако ниже уровня жизни опускаться нельзя.
Ранее в России появились новые пенсионные фонды и фонды социального страхования. Указ о создании организации был подписан Президентом России Владимиром Путиным 14 июля. Сокращенное наименование фонда — Российский социальный фонд (СФР). Он был создан путем слияния Пенсионного фонда (ПФР) и Фонда социального страхования (ФСС).
Повышение пенсий и МРОТ и ПМ с 1 января 2023 года: назван размер индексации и надбавок
С 1 января 2023 года по плану будет произведена новая индексация пенсий, социальных пособий, МРОТ и прожиточного минимума. Уже даже известен размер такой индексации, хоть и не все понятно с размером годовой инфляции. Тем не менее, даже сейчас можно оценить на сколько вырастут выплаты нашим пенсионерам с 2023 года.
Преимущества работы с НПФ
Формирование накоплений через систему НПФ не является полноценной альтернативой пенсии, назначаемой ПФР. Однако преимуществ у такого способа управления средствами немало:
- есть возможность выбора между множеством фондов, их условиями, показателями доходности и надежности;
- если по линии ПФР на управление накопительной частью пенсии с 2014 года наложен мораторий, то для НПФ такие ограничения отсутствуют;
- НПФ позволяют не только переводить накопления, сформированные до введения моратория, но и пополнять лицевой счет, участвовать в выборе источников инвестирования;
- через фонды можно отчислять взносы в пользу родственников, детей, иных выгодополучателей, чтобы формировать их будущую пенсию;
- многие работодатели, особенно в профильных сферах деятельности, сами заключают договоры НПФ, перечисляют взносы за работников, формируют их отраслевую или дополнительную пенсию.
Показатели деятельности негосударственных фондов максимально открыты и прозрачны. Эти моменты контролирует Центробанк, который регулярно проверят отчетность НПФ, размещает основные показатели на сайте. Также деятельность фондов оценивают независимые экспертные организации, определяют рейтинг частных пенсионных структур.
Корпоративные пенсии транснефти
Медицинское обслуживание – одно из направлений социального обеспечения. В целях получения качественных медицинских услуг осуществляется добровольное медицинское страхование всех работников в ЗАО СК «Транснефть». Всем сотрудникам АО «Транснефть — Диаскан» предоставляются полисы добровольного медицинского страхования, по которым возможно получать медицинскую помощь в лечебно-профилактических учреждениях в рамках договора ДМС. Пристальное внимание уделяется и профилактике. Регулярно проводятся медицинские осмотры, делается профилактическая вакцинация.
Для усиления социальной защищенности работников дополнительно к государственным выплатам производятся дополнительные выплаты и компенсации, закрепленные в Коллективном договоре общества. Социальная поддержка работников происходит через систему оказания различных видов материальной помощи и компенсаций. Люди получают поддержку не только в период трудовой деятельности, но и после выхода на заслуженный отдых через корпоративные негосударственные пенсии.
Это интересно: Помощь Малому Бизнесу
Назван возможный размер пенсии с учетом повышенной индексации в 2022 году
Индексация пенсий в Российской Федерации с 1 января 2022 года может быть не ниже, чем индексация прожиточного минимума. Об этом пишет «Российская газета», ссылаясь на интервью с проректором Финансового университета при правительстве России Александром Сафоновым.
«В соответствии с действующим законодательством пенсии индексируются, как правило, на уровень инфляции предыдущего года. В связи с тем, что по оценкам Минэкономразвития, инфляция в 2021 году окажется в пределах 7,8-8,1%, логично провести индексацию именно в этом диапазоне. Учитывая то, что президент дал поручение индексировать прожиточный минимум на 8,6%, такой сценарий наиболее вероятен», — уточнил эксперт.
Думский Комитет по бюджету и налогам единогласно одобрил три поправки президента Путина, которые должны обеспечить в 2022 году рост прожиточного минимума и МРОТ выше запланированного ранее. На вопрос о том, на какую величину будут проиндексированы пенсии неработающим пенсионерам, власти обещают дать ответ «в ближайшее время». Но насколько «ближайшее» — не говорят, пишет МК.
Проект бюджета обещает рост пенсий неработающим пенсионерам с 1 января на 5,9%. И если оставить всё как есть — пенсии сильно обесценятся.
Правительство РФ должно перенаправить деньги, заложенные на премии госслужащим, на социальную поддержку граждан и индексацию пенсий неработающим пенсионерам. Об этом заявил лидер партии «Справедливая Россия — За правду», депутат Госдумы РФ Сергей Миронов.
«Мы в правительственном варианте бюджета нашли резервы, которые можно и нужно перенаправить на социальные нужды. Это прежде всего средства на материальное поощрение госслужащим, на что выделено свыше 185 млрд рублей. Освободившиеся средства планируется, в частности, направить на индексацию пенсий работающим пенсионерам и военным пенсионерам. СРЗП также предлагают использовать на социальные цели 219 млрд рублей из Резервного фонда правительства», — написал Миронов в своем Telegram-канале.
«В соответствии с действующим законодательством индексация страховой пенсии по старости для неработающих пенсионеров проводится на уровне выше годовой инфляции. По прогнозам Минэкономразвития, годовая инфляция составит 5,8%. С учетом этого планируемая в 2022 году индексация остается в параметрах трехлетнего бюджета — на уровне 5,9%», — рассказал Котяков.
Министр уточнил, что в 2022 году среднегодовой размер пенсии по старости неработающего пенсионера составит 18521 рубль, в 2023-м — 19477 рублей, а в 2024-м —20469 рублей.
Страховые пенсии индексируют как обычно 1 января. Индексация предусмотрена только для неработающих пенсионеров. Возможность индексации выплат работающим пенсионерам все еще обсуждают в правительстве.
Накопительная пенсия в 2021 году
Важно понимать, что накопления НПФ не имеют никакой аналогии, например, с банковским вкладом. В банке копятся ваши денежные средства, а в НПФ существуют обязательства по выплате вам страховой составляющей пенсии. НПФ не хранит ваши вложенные деньги, а управляет ими путем инвестирования. Денежные средства вкладчика НПФ принадлежат государству. Поэтому получить их можно исключительно в двух случаях:
- При наступлении пенсионного возраста гражданина.
- Правопреемнику, наследующему накопления гражданина.
Если вы решили сменить НПФ «Благосостояние» на другой фонд, достаточно в новом, выбранном НПФ подписать договор о вступлении. Тогда без вашего участия новый НПФ сделает запрос и переведет все накопления из «Благосостояния».
Если было принято намерение об отказе участия в НП фонде в пользу государственной управляющей компании, надо в отделение ПФР просто написать уведомление. Потребуется паспорт и страховое свидетельство. Вслед за этим накопленная пенсионная часть из НПФ будет перемещена в ГУК Внешэкономбанк, который с 2003 г. реализует конфиденциальное руководство денежными средствами пенсионных накоплений.
Работающему лицу для выхода из НПО необходимо обратиться в кадровую службу. Следуя условиям договора НПФ «Благосостояние», вы разрываете обязательства корпоративной пенсионной системы, осуществляет которую фонд. Соответственно, для выхода нужно уведомить заявлением о своих намерениях расторжения и последующую выплату вам выкупной суммы. Также следует предоставить реквизиты банка, в который сумма будет переведена. Тогда фонд сможет на основании документов, полученных от вашего работодателя, выплатить ваши накопления. Для более подробной информации лучше проконсультироваться непосредственно в отделе кадров организации, в которой вы работаете.
Корпоративная пенсионная система ОАО «РЖД» имеет основу в содействии сотрудника и работодателя в непосредственном установления и создании доли денежных накоплений его будущей пенсии. Следом за вступлением сотрудника в корпоративную систему, ему необходимо определиться с выбором схемы накопления пенсионных отчислений. Исходя из выбранной схемы, будет производиться расчет его пенсии.
Суммы обычно колеблются, в зависимости от пола гражданина и текущего количества лет при вступлении в систему. Также есть возможность добавить к накопительной составной пенсии компенсационный социальный пакет, как полностью весь, так и его часть. Нужно будет написать заявление на предприятии, в котором человек трудится, с сотрудником, отвечающим за льготы и компенсации, с целью предоставить компенсирующий социальный пакет. Для корпоративных взносов нужно в графе о компенсации личных средств указать пункт по корпоративному договору НПО. Это позволяет избежать сбора кипы документов и предоставления дополнительных требований.
Кроме того, вы можете вернуть налог в 13 процентов, и не имеет значение, какая сумма компенсации была вам переведена. Корпоративные отчисления в связи с пенсионным возрастом вы получаете после увольнения из РЖД, лишь в том случае, если трудовой стаж, во время которого делались платежи, имеет срок не меньше пяти лет.
Чтобы пенсия сохранилась, если произошел случай увольнения из организации до назначенного срока выплат, трудовой стаж должен быть не меньше пяти лет, а выкупная сумма не тронутой. Более того, после того как вы уволились из компании «РЖД», вы можете продолжить увеличивать свою дополнительную часть пенсии самостоятельными вкладами как физическое лицо, заключив соглашение НПО.
Рейтинг пенсионного фонда «Аквилон»
- Доходность и надежность НПФ
- Выбор Пенсионного фонда: государственный или негосударственный
- Какой Пенсионный фонд выбрать
- Оформление пенсии
- Пенсионный возраст
- Прибавки и доплаты
- Ещё
- НПФ
- Военные
- Минимальная пенсия
- Пенсионная реформа
- Пенсионный калькулятор
- Перерасчет пенсии
- По инвалидности
- По потере кормильца
- Повышение и индексации
- Полезное
- СНИЛС
- Социальные
- Трудовой стаж
- Трудовые
- Новости
Солидарная система предполагает уплату пенсионных взносов, облагаемых налогом на прибыль, работодателем в соответствии с единым счетом. Необходимо дополнить, что сроки выплат и продолжительность такой категории, как корпоративная пенсия , устанавливаются непосредственно предприятием. В среднем заработная плата энергетика и электроэнергетика на территории страны составляет 40 000 рублей. Данная сумма значительно выше, чем среднемесячный доход работающего населения. Что касается минимального оклада сотрудника данной сферы деятельности, то он равен 30 000 рублей, а самый высокий — 72 000 рублей. В Норильске зафиксирована самая высокая заработная плата энергетика, она равна 60 000 рублей, а в Москве — 55 000 рублей. Минимальная зарплата в Санкт-Петербурге, Хабаровске и Туле — 45 000 рублей. Еще ниже оплата труда наблюдается в таких городах, как Ростов, и Екатеринбург.
Помимо Пенсионного фонда, распорядителями денег могут быть и негосударственные фонды. Нередко крупные компании размещают такие средства на счетах негосударственных фондов. Это позволяет существенно повысить уровень выплаты, которую будет получать работник. Такие пенсии и называются корпоративными.