Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.
Как узнать, снято ли обременение
Узнать, снято ли обременение с квартиры можно, сделав запрос в Росреестр. Для этого необходимо лично посетить отделение или найти на официальном сайте сведения о недвижимости по кадастровому номеру или адресу. В пункте «Права и ограничения» должен стоять прочерк. Если в графе имеется информация о залоге, рекомендуется обратиться в отделение МФЦ для уточнения деталей.
Также заемщики могут посмотреть, сняли ли обременение, в приложении Госуслуг. Для этого в категории «Недвижимость, стройка» следует выбрать пункт «Выписки из ЕГРН». В данном разделе можно бесплатно посмотреть информацию о недвижимости.
Отдельно стоит отметить, что заемщики, желающие проверить, снято ли обременение по ипотеке, могут заказать выписку из ЕГРН. Сделать это можно на сайте Росреестра, через Госуслуги или в МФЦ. Для получения справки требуется оплатить госпошлину. Готовый документ заемщик получит в течение 5–10 дней.
Обременение по ипотеке
В течение всего периода, пока вы выплачиваете долг по ипотеке, квартира находится в залоге у банка. Таким образом страхуя себя от финансовых рисков, связанных с невыплатой долга, банк может выдать кредит под более низкий процент, чем обычный потребительский. Если заемщик по какой-то причине не исполняет свои обязательства, финансовая организация имеет полное право продать квартиру в счет уплаты кредита.
Для того, кто покупает квартиру в ипотеку, наличие обременения означает то, что жилье, которое находится в залоге у банка нельзя продавать, обменивать, дарить.
Также кредитная организация иногда может оговорить запрет на сдачу квартиры в аренду, проведение перепланировки, регистрацию третьих лиц и осуществление других действий — без предварительного согласования с банком. И это вне зависимости от того, использовался ли для покупки материнский капитал, действовали ли какие-либо льготные программы и так далее.
Обозначенные запреты и ограничения будут иметь силу, пока вы не выплатите весь долг и не снимете обременение. Делать это следует сразу же после внесения платежа по ипотеке в последний раз — так вы можете быстрее погасить все обязательства и стать полноправным владельцем своей недвижимости.
Как снять запрет на регистрационные действия с недвижимостью
Как обозначенная мера воздействия будет сниматься, напрямую зависит от того, как она была наложена. Если ограничение наложено по инициативе собственника, то и отменят его аналогичным наложению образом (см. выше).
Снятие запрета пристава для регистрации недвижимости происходит по решению пристава, который его наложил. Надлежащее ограничение можно снять или удовлетворив требования взыскателя (скажем, оплатив кредитную задолженность), или когда стоимость арестованного имущества не соответствует сумме исковых требований.
Могут снять запрещение и когда владелец заявит о замене ограниченной собственности на иную. Правда, в данном случае соответствующее ходатайство могут и не удовлетворить.
Суд отменит надлежащую запретительную меру после отказа в удовлетворении исковых требований, которые обеспечивались подобным образом.
В каких случаях можно снять обременение по ипотеке
Снятие обременение с квартиры возможно после погашения ипотеки. После того, как кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий, можно обратится в Росреестр или МФЦ и снять ограничение. Некоторые владельцы квартир ошибочно считают, что после внесения последнего платежа по кредиту они становятся полноценными собственниками. Но это не так.
После выплаты кредита, необходимо снять обременение. Сделать это можно, предоставив в Росреестр один из следующих бланков:
- Документ, подтверждающий право собственности, если недвижимость была реализована с торгов;
- Постановление суда с подтверждение закрытия ипотеки;
- Банковская закладная, в которой указано, что заемщик полность погасил ипотеку;
- Заявление о погашении кредита от финансовой организации или заемщика.
Как снять обременение?
Шаг 1. Гасим ипотеку в срок или выплачиваем досрочно
Обременение на квартиру и все сопутствующие ограничения снимут только после того, как вы полностью погасите всю сумму ипотеки.
Шаг 2. Делаем запрос на снятие обременения
Как правило, в разных банках свои условия. Какие-то кредитные организации не требуют обращения в Росреестр, а запускают этот процесс самостоятельно. После последнего платежа кредитная организация должна отправить вам смс о начале снятия обременения с недвижимости. На все действия у банка может уйти около месяца. Как только обременение снимут, вам сообщат.
Но есть финансовые организации, где ограничения могут снять, только после обращения клиента. Для этого нужно подать документы в МФЦ лично или воспользоваться сайтом Росреестра.
Как снять запрет на регистрационные действия с недвижимостью
В жалобе должны быть указаны: — должность, фамилия, инициалы должностного лица службы судебных приставов, действия (бездействие), отказ в совершении действий которого обжалуются; — фамилия, имя, отчество гражданина или наименование организации, подавших жалобу, место жительства или место пребывания гражданина либо местонахождение организации; — основания, по которым обжалуется постановление должностного лица службы судебных приставов, его действия (бездействие), отказ в совершении действий; — требования лица, подавшего жалобу. Запрет — это обычные обеспечительные меры, которые пользоваться квартирой никак не мешают, а вот продать или совершить другую сделку не позволит как гарантия Ваших платежей.
Государственная регистрация ограничения (обременения) права — что это?
Согласно п. 1 ст. 131 ГК РФ, возникшие ограничения права собственности на недвижимость в обязательном порядке должны быть зарегистрированы в уполномоченном органе. При этом п. 3 ст. 1 федерального закона «О государственной…» от 13.07.2015 № 218 содержит определение государственной регистрации. Согласно данной норме, это юридический акт признания и подтверждения факта возникновения, изменения и прекращения ограничения или обременения права на недвижимость. Информация о существующих ограничениях, в соответствии с подп. 2 п. 2 ст. 7 того же закона, фиксируется в ЕГРН.
Основанием для официальной фиксации возникшего ограничения, согласно п. 6 ст. 1 ФЗ № 218, может быть:
- договор, заключенный между владельцем материального актива и лицом, к которому переходит определенный объем прав;
- акт органа государственной/муниципальной власти;
- решение, вынесенное судом и вступившее в законную силу.
Способы подачи заявления
Заявление с прилагаемыми к нему документами, в соответствии с п. 1 ст. 18 ФЗ № 218, может быть подано в регистрирующий орган в одной из следующих форм:
- Бумажной — посредством личного посещения территориального отделения Росреестра или МФЦ либо путем отправки по почте с описью вложения и уведомлением о вручении адресату. В последнем случае подпись заявителя придется заверить в нотариальной конторе (п. 12 ст. 18 ФЗ № 218).
- Электронной — через телекоммуникационные каналы связи, воспользовавшись возможностями портала «Госуслуги» или официального сайта ведомства. Документы при этом должны быть подписаны электронной подписью.
В том случае, если госрегистрация обременения осуществляется не по воле владельца имущества, представителями госоргана, ограничившего его права, в регистрирующий орган передаются также другие документы:
- если инициатором является судебный пристав-исполнитель — вынесенное им постановление;
- если причиной для возникновения ограничения в правах стало судебное решение — копия такого решения.
Способы подачи заявления
Заявление с прилагаемыми к нему документами, в соответствии с п. 1 ст. 18 ФЗ № 218, может быть подано в регистрирующий орган в одной из следующих форм:
- Бумажной — посредством личного посещения территориального отделения Росреестра или МФЦ либо путем отправки по почте с описью вложения и уведомлением о вручении адресату. В последнем случае подпись заявителя придется заверить в нотариальной конторе (п. 12 ст. 18 ФЗ № 218).
- Электронной — через телекоммуникационные каналы связи, воспользовавшись возможностями портала «Госуслуги» или официального сайта ведомства. Документы при этом должны быть подписаны электронной подписью.
В том случае, если госрегистрация обременения осуществляется не по воле владельца имущества, представителями госоргана, ограничившего его права, в регистрирующий орган передаются также другие документы:
- если инициатором является судебный пристав-исполнитель — вынесенное им постановление;
- если причиной для возникновения ограничения в правах стало судебное решение — копия такого решения.
Когда снимается обременение
Обременение с квартиры, приобретенной в ипотеку, снимается, когда заемщик выполнит долговые обязательства перед банком, то есть погасит имеющийся кредит. При этом не берется во внимание, будет ли погашение выполнено в соответствии с графиком или в виде досрочного единовременного платежа.
Как только недвижимость выведена из-под залога, кредитополучатель вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Если обязательства не были исполнены или возникли другие ситуации, установленные российским законодательством, банк имеет право конфисковать объект с целью его последующей реализации и возмещении собственных убытков. Однако это не значит, что ипотечную квартиру, находящуюся под обременением, невозможно продать вместе с долгом. По согласованию с кредитором заемщик может найти покупателя, который одномоментно закроет задолженность или продолжит выплачивать ипотеку (при условии, что он будет отвечать требованиям банка).
Важно помнить, что обременение с объекта не снимается автоматически. Это значит, что после погашения ипотеки кредитополучателю необходимо подать соответствующее заявление в МФЦ или на сайте Росреестра.
Документы, представляемые для госрегистрации ограничения прав, требования к ним
Согласно ст. 18 закона № 218-ФЗ для госрегистрации обременения прав в Росреестр представляются следующие документы:
- заявление по установленной приказом Минэкономразвития России от 08.12.2015 № 920 форме на бумажном носителе или в электронном виде;
- документы, являющиеся основаниями для проведения госрегистрации ограничения прав (в 2 экземплярах);
- доверенность, если документы подает не заявитель, а его доверенное лицо.
В зависимости от способа представления вышеуказанный список документов может быть дополнен копией паспорта.
Если документы отправляются по почте, то их подлинность, в т. ч. подлинность подписи заявителя, заверяется нотариусом (п. 12 ст. 18 закона № 218-ФЗ). Кроме того, можно через нотариуса подать заявление в Росреестр в электронном виде.
В случаях, которых обременение накладывается не по воле собственника имущества, для проведения его госрегистрации будет достаточно получения:
- постановления судебного пристава-исполнителя, если обременение возникает в целях исполнения исполнительного документа;
- судебного решения, если одна из сторон уклоняется от проведения такой госрегистрации.
Погашение ограничения обременения права
Для желающих продать квартиру с обременением, стоит дать совет: не тратьте время на самостоятельное решение проблемы. Обратитесь сразу к профессиональным юристам. Он поможет разобраться в спорных моментах и найти оптимальное решение. В случае, когда операция состоялась, но права третьих лиц остались, придется обратиться в суд. Только в судебном процессе может быть снято обременение. Издержки будет обязан оплатить виновный.
М. и обществом с ограниченной ответственность «СтройСити» было заключено 3 договора участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома под номерами № …, № …, № ….
Ограничение может быть установлено на следующих основаниях:
- акта государственных органов, органов местного самоуправления;
- сделки, которая проводится в отношении недвижимости;
- закона;
- решения суда, вступившего в законную силу.
После подачи документов на регистрацию в МФЦ, выяснилось, что через день после сделки на квартиру был наложен запрет на совершение сделок приставами.
Как только вы внесли последний платеж, немедленно попросите сотрудника банковского отделения выдать вам соответствующую справку, подтверждающую, что вы расплатились с долгом по ипотеке. Также вам потребуется выписка со счета.
Что значит государственная регистрация ограничения права
- Каждая запись об обременении прав идентифицируется с помощью неизменяемого и неповторяющегося номера регистрации.
- Запись об обременении прав содержит в себе информацию об основаниях возникновения и виде ограничения права, дату и номер проведенной регистрации ограничения, о лицах, у которых появляются ограниченные вещные права.
- Если обременение возникает в связи с принятием соответствующего акта органом госвласти или местного самоуправления, то он (орган) в течение 5 дней после принятия такого решения должен направить в Росреестр заявление о проведении госрегистрации с приложением документов (п. 2 ст. 19 закона № 218-ФЗ).
- Вместо совместного заявления от займодавца и заемщика о регистрации обременения жилого помещения, если выданный/полученный заем является целевым, такое заявление может быть подано нотариусом (п. 3 ст. 59 закона № 218-ФЗ).
- Госпошлина за госрегистрацию ограничений прав устанавливается НК РФ. В настоящее время для физических лиц ее размер составляет 2 000 руб., для организаций — 22 000 руб. (подп. 22 п. 1 ст. 333.33 НК РФ).
Определение понятия «ограничение (обременение) права» было дано в ст. 1 закона «О государственной регистрации…» от 21.07.1997 № 122-ФЗ (ныне утратившего силу в связи с началом действия закона «О государственной регистрации недвижимости» от 03.07.2015 № 218-ФЗ, далее — закон № 218-ФЗ). Это наличие запретов и условий, стесняющих определенного правообладателя конкретной недвижимости в ходе пользования объектом или осуществления иных правомочий.
Регистрация ограничения обременения права
Это говорит о том, что данный участок находится под залогом. И продать его можно только с согласия залогодержателя.
Для подтверждения этих данных вам необходимо заказать выписку из ЕГРП, потому что может быть так, что залог погашен, а обременение еще не снято.
Если же вы приобретаете объект недвижимости в залоге, тогда вам необходимо знать следующее:
1.Сумма задолженности заемщика (собственника участка)
2.Каким образом будет гасится задолженность (до регистрации перехода права собственности, после и т. д.) .
3.Понимать саму схему сделки.
И еще один момент стоимость таких объектов недвижимости на 15-20 % ниже, чем без обременения.
Гл. 17 Гражданского кодекса не введена в действие, в силу абз. 5 п. 1 закона о государственной регистрации в отношении земельных участков и другой недвижимости возникает такое вещное право, как сервитут. Частные и публичные сервитуты как права ограниченного пользования чужой недвижимостью обременяют ее и сохраняются при переходе права. После принятия Земельного кодекса РФ учреждения юстиции должны будут регистрировать также решения государственных органов об изъятии земельных участков (п. 4 ст. 279 ГК РФ) . Принятие такого решения не ограничивает собственника в правах пользования, владения и распоряжения землей, но он сам и возможный покупатель несут риски убытков в случае нового строительства или реконструкции до изъятия земельного участка (ст. 280 ГК РФ).